A través del mismo expresan: “El 1° de octubre de 2026 entraron en vigor las principales modificaciones introducidas por la Resolución N° 2025-744 de la Superintendencia de Servicios Financieros (SSF) del Banco Central del Uruguay (BCU), de fecha 29 de diciembre de 2025, comunicada al mercado mediante la Circular N° 249 del 28 de enero de 2026.

La Circular sustituye los artículos 364 (obligaciones del emisor) y 364.1 (autenticación reforzada de clientes) de la Recopilación de Normas de Regulación y Control del Sistema Financiero (RNRCSF) y busca proteger a los usuarios de servicios financieros frente a fraudes.

A continuación, destacamos los principales aspectos de la Circular.

Sujetos alcanzados

Todas las entidades supervisadas que actúan como emisoras de instrumentos electrónicos:

instituciones de intermediación financiera;

empresas administradoras de crédito y entidades otorgantes de crédito;

empresas de servicios financieros y casas de cambio;

empresas de transferencia de fondos; y

empresas administradoras de plataformas para préstamos entre personas.

Autenticación reforzada de clientes

Hasta ahora, el doble factor de autenticación era exigible únicamente para transferencias o pagos a terceros desde cuentas bancarias y para solicitudes de préstamos no presenciales. El nuevo artículo 364.1 amplía su alcance: las medidas de seguridad del literal i) del artículo 364 deben incluir autenticación reforzada, como mínimo, para:

-el acceso de los clientes a los canales digitales de la institución;

-las transferencias o pagos realizados desde cuentas bancarias;

-las solicitudes de préstamos realizadas por medios no presenciales; y

el acceso, la modificación o la actualización de datos sensibles, incluidas las credenciales, la información personal, los parámetros de seguridad o los medios de contacto.

La autenticación reforzada exige al menos dos factores de distintas categorías (conocimiento, posesión e inherencia).

La Circular aclara, además, que:

los dispositivos de confianza del cliente se considerarán factor de posesión, siempre que cumplan los requisitos de enrolamiento que establezcan las instrucciones que se impartirán;

las passkeys serán admitidas como mecanismo válido de autenticación reforzada, sujetas a las mismas instrucciones; y

para las solicitudes de préstamos no presenciales, se admite la firma electrónica avanzada en el marco de la Ley N° 18.600, basada en certificados de prestadores acreditados ante la Unidad de Certificación Electrónica o reconocidos como equivalentes.

Cabe destacar que el proyecto sometido a consulta preveía exigir doble factor para las compras no presenciales con tarjetas de crédito y débito. El texto aprobado no lo incluye. Aun así, la SSF indicó que continuará analizando el tema y lo retomará en una próxima etapa.

Excepciones al doble factor

Las instituciones podrán optar por no aplicar el doble factor de autenticación en los siguientes casos:

transferencias o pagos a terceros incluidos en una lista de beneficiarios de confianza (la creación y actualización de dicha lista sí requiere doble factor);

transferencias en las que ordenante y beneficiario sean la misma persona y ambas cuentas se mantengan en la misma institución;

pagos de peajes y de transporte público; y

pagos realizados por clientes personas jurídicas mediante procesos o protocolos que garanticen mecanismos robustos de autenticación, autorización y seguridad, a criterio de la SSF.

Sistema de monitoreo y control

El literal j) del artículo 364 exige a los emisores un sistema de monitoreo y control que detecte hechos irregulares vinculados con el uso del instrumento o su entorno, incluidos los cambios e intentos de cambio de claves y datos de contacto.

El sistema deberá contemplar aspectos que permitan:

identificar transacciones inusuales o fuera de los patrones habituales del cliente (por ejemplo, montos significativamente mayores o una frecuencia superior a la normal);

verificar la geolocalización desde donde se realizan las transacciones;

alertar sobre el uso de dispositivos desconocidos y, en ese caso, reforzar la autenticación; e identificar patrones sospechosos en las transacciones rechazadas.

Los emisores deberán definir criterios de eficacia esperada del sistema, evaluarla al menos una vez al año y adoptar oportunamente medidas correctivas ante desvíos.

Notificaciones y comunicación con el usuario

La Circular incorpora la obligación de notificar al usuario por medios electrónicos cada vez que se intente modificar datos como claves, número de identificación personal, dirección, teléfono, correo electrónico de contacto, medios y parámetros para recibir comunicaciones, o cualquier parámetro operativo o de seguridad.

Régimen sancionatorio

El incumplimiento de los artículos 364 y 364.1 se sancionará con una multa no inferior a 1/10.000 (uno por diez mil) ni superior a 2/1.000 (dos por mil) de la responsabilidad patrimonial básica para bancos. La Circular extiende expresamente esta multa al artículo 364.1 y a todos los sujetos alcanzados, sustituyendo los artículos 690.5, 707.3, 712.3, 717.2 y 720.3 de la RNRCSF.

La Circular remite a instrucciones que la SSF aún debe impartir sobre el enrolamiento de dispositivos de confianza y la implementación de passkeys, de las que depende su admisión como mecanismos de autenticación reforzada. Por otra parte, el doble factor para compras no presenciales con tarjeta quedó pendiente para una próxima etapa.

Texto completo de la Circular N° 2497 aquí.

Firman el informe los profesionales, Diego Rodríguez, Sebastián Ramos, Cecilia Trujillo, Lucía Olloniego, y Delfina Bisio.

The post BCU refuerza la seguridad de los instrumentos electrónicos appeared first on Sociedad Uruguaya.

La cifra representa un crecimiento del 3,5% respecto al ejercicio anterior y confirma la relevancia de la ganadería bovina en la estructura productiva nacional.

El rodeo está destinado principalmente a la producción de carne, aunque también comprende animales para reproducción y producción lechera. Para comprender la dimensión de esta actividad es necesario observar cuántos animales hay, cómo se distribuyen en el territorio, qué razas predominan y qué mercados reciben la producción uruguaya.

Cuántos vacunos hay y cómo se compone el rodeo

Los datos preliminares del SNIG, dependiente del MGAP, permiten conocer tanto el volumen total como las principales categorías de animales declaradas por los productores.

Existencias bovinas en Uruguay · Ejercicio 2025-2026

11.844.778

+3,5% frente al ejercicio anterior

Vacas entoradas

4.436.010

Terneros y terneras

3.117.921

Novillos de 1 a 2 años

1.103.755

Vaquillonas de 1 a 2 años

1.348.364

Fuente: datos preliminares DICOSE–SNIG, ejercicio 2025-2026.

Las vacas entoradas —hembras destinadas a la reproducción que fueron apareadas o inseminadas— constituyen una categoría central para evaluar la capacidad de producción de terneros. En el último registro también se destaca el aumento de las categorías jóvenes: los novillos de uno a dos años crecieron 22,2%, mientras que las vaquillonas de esa edad aumentaron 14,8%.

Estas cifras no deben confundirse con la cantidad de vacas adultas en sentido general: el stock bovino incluye toros, terneros, terneras, novillos, vaquillonas y otras categorías.

Dónde se concentra la ganadería uruguaya

La ganadería está presente en los 19 departamentos del país, pero su distribución no es uniforme. La disponibilidad de campo natural, las características de los suelos, el clima, el acceso al agua y la competencia con otras actividades agropecuarias influyen en la localización de los rodeos.

El Censo General Agropecuario 2024 registró 11.080.167 vacunos en las explotaciones comprendidas por ese relevamiento, distribuidos en 31.109 explotaciones con ganado bovino y una superficie explotada de 14.909.352 hectáreas. El censo constituye una fuente estructural importante, pero su cifra no debe sustituir al registro DICOSE 2025-2026, más reciente y elaborado a partir de declaraciones anuales de existencias.

Censo agropecuario 2024 (Volumen I)

Para determinar con precisión qué departamentos concentran más animales en el último ejercicio, el MGAP dispone de un sistema interactivo que permite consultar los datos preliminares por departamento y área geográfica.

Consulta oficial: Datos preliminares DICOSE–SNIG 2025-2026.

No incluyo un ranking departamental con cantidades que no haya podido verificar directamente en la tabla oficial. Para una publicación estadística, es preferible omitir ese orden antes que presentar cifras de otro año como si fueran actuales.

Las principales razas bovinas

La ganadería uruguaya utiliza razas británicas tradicionales, cruzamientos y razas compuestas que permiten adaptar la producción a diferentes ambientes y objetivos.

• Hereford: reconocible por su cara blanca y cuerpo rojizo. Es una de las razas históricas de la ganadería nacional, valorada por sus características productivas y maternales.
• Aberdeen Angus: puede ser negra o colorada. Tiene gran presencia en la producción de carne y cuenta con programas nacionales de evaluación genética.
• Braford: raza compuesta que combina características de razas británicas con la adaptación del ganado cebú, útil en ambientes cálidos.
• Brangus: combina Angus con genética cebú, buscando reunir aptitudes carniceras y adaptación al calor.
• Limousin: raza de origen francés utilizada en sistemas de producción de carne y en cruzamientos para mejorar determinadas características de la canal.
• Cruzas: los cruzamientos entre razas también forman parte del sistema productivo y buscan aprovechar distintas cualidades genéticas.
• Holando: Por excelencia la raza Holando es fundamental para la producción lechera uruguaya

El INIA reconoce y desarrolla programas de evaluación genética para Hereford, Aberdeen Angus, Braford y Limousin, entre otras líneas de trabajo.

Como referencia sobre la composición racial, un estudio del MGAP basado en una encuesta de buenas prácticas de manejo de campo natural identificó a Hereford y Aberdeen/Red Angus como las razas predominantes en las explotaciones relevadas: 39% y 36%, respectivamente. Las cruzas representaban 16%, mientras que Braford y Brangus alcanzaban 3% cada una. Estos porcentajes corresponden a aquella encuesta y no deben interpretarse como una medición actualizada de cada animal del rodeo nacional.

Un informe de la FAO publicado en 2026 también destaca el peso de Hereford y Aberdeen Angus, junto con la importancia de razas compuestas adaptadas al estrés térmico en el norte del país.

¿A dónde va la producción bovina uruguaya?

La producción tiene dos grandes vías de comercialización: la faena y exportación de carne y la exportación de ganado en pie. También se comercializan animales en el mercado interno y se destinan ejemplares a la reproducción y reposición de los rodeos.

La carne bovina: principal rubro exportador

En 2025, las exportaciones uruguayas de carne bovina alcanzaron US$ 2.749 millones, con un volumen de 545.796 toneladas equivalente peso canal. El volumen creció 10% frente a 2024 y el ingreso medio llegó a US$ 5.036 por tonelada equivalente peso canal.

En cuanto a destinos, el agrupamiento comercial USMCA —que incluye Estados Unidos, México y Canadá— fue el principal mercado por volumen en 2025, con aproximadamente 205.000 toneladas equivalente peso canal, cerca del 38% del total exportado. En valor, concentró alrededor de US$ 1.089 millones.

China, la Unión Europea, Estados Unidos y otros mercados forman parte de la cartera comercial de la carne uruguaya. Su importancia relativa cambia de un año a otro según la demanda, los precios, las condiciones sanitarias y las oportunidades de acceso comercial.

Ganado en pie: Turquía, Israel y Marruecos

La exportación de animales vivos también tiene un papel relevante. En 2025 Uruguay exportó 371.210 bovinos en pie, un incremento de 7% frente al año anterior. Fue el segundo volumen más alto de la serie histórica considerada por INAC, detrás del máximo de 2018.

Los principales destinos fueron:

• Turquía: 271.042 cabezas, aproximadamente el 73% del total.
• Israel: 54.296 cabezas, cerca del 15%.
• Marruecos: 44.972 cabezas, alrededor del 12%.

Estos tres mercados concentraron prácticamente la totalidad de los embarques de ganado bovino en pie registrados en 2025.

La exportación de animales vivos no es equivalente a la de carne: se trata de animales que continúan su ciclo productivo en el destino, mientras que la carne exportada proviene de animales faenados y procesados bajo los requisitos sanitarios y comerciales correspondientes.

Una actividad estratégica para el país

Con casi 11,85 millones de bovinos declarados en el ejercicio 2025-2026, Uruguay mantiene una base ganadera de gran escala en relación con su población. La actividad articula productores, trabajadores rurales, transportistas, frigoríficos, laboratorios, servicios veterinarios y operadores de comercio exterior.

El crecimiento del stock, el peso de las razas británicas, la incorporación de genética y la diversificación de los mercados son elementos centrales para comprender el presente del sector. Al mismo tiempo, la evolución de la ganadería depende de factores como el clima, la disponibilidad de pasturas, los costos productivos, el acceso a mercados y las exigencias ambientales y sanitarias.

La combinación de los registros DICOSE, el Censo General Agropecuario y las estadísticas de INAC permite seguir esa evolución desde tres perspectivas complementarias: la cantidad de animales, la estructura de la producción rural y el destino comercial de la carne y del ganado.

Fuentes oficiales para ampliar y actualizar la nota

• MGAP — Existencias preliminares DICOSE–SNIG 2025-2026
• MGAP — Resultados finales del Censo General Agropecuario 2024
• INAC — Estadísticas de exportación del sector cárnico
• INIA — Evaluaciones genéticas de razas bovinas

Nota de edición: antes de publicar una versión que incluya el ranking de departamentos, recomiendo consultar el tablero oficial DICOSE–SNIG y agregar las cantidades por departamento directamente desde esa fuente. De esa manera el artículo conservará la precisión que requiere una nota estadística de Sociedad Uruguaya.

¿Y por qué no aparecen las vacas Holando que son fundamentales en Uruguay?

La raza Holando es fundamental para la producción lechera uruguaya.

Ganadería de carne: razas como Hereford y Aberdeen Angus, junto con sus cruzas, tienen una presencia destacada.

• Producción lechera: la raza Holando ocupa un lugar central por su especialización en la producción de leche.

La Holando no es un detalle secundario: es indispensable para explicar la actividad de los tambos, el abastecimiento de leche y la industria láctea del país.

Texto que incorporaría al artículo

La raza Holando, protagonista de la lechería uruguaya

Fuente: INALE e INIA. Uruguay Lechero · Evaluación genómica de la raza Holando.

La raza Holando —de origen neerlandés y reconocida por su aptitud lechera— constituye una referencia central de la producción de leche en Uruguay. Su selección genética, junto con los controles productivos y las mejoras en alimentación y manejo, contribuye al desarrollo de los tambos y a la competitividad de la cadena láctea. El INIA y las instituciones del sector desarrollan evaluaciones genéticas específicas para mejorar características como la producción, la fertilidad y la longevidad de los animales.

La importancia económica del sector va más allá de la cantidad de animales: según el Instituto Nacional de la Leche (INALE), Uruguay produce alrededor de 2.200 millones de litros de leche al año, cuenta con unos 3.000 productores lecheros y exporta productos lácteos a más de 60 mercados, de acuerdo con los indicadores publicados por el organismo.

The post En Uruguay hay alrededor de 3,5 a 4 vacas por persona: razas, distribución territorial y destinos de la producción appeared first on Sociedad Uruguaya.

Mi experiencia como consultora internacional me ha enseñado que el sobreendeudamiento no se soluciona con parches, sino con consensos profundos, y me indica que no podemos seguir tratando el problema de forma aislada. Y es así, que ese evento marcó el inicio de un frente unido para proteger el bolsillo de la gente, y, con el objetivo de elevar el nivel del debate en Uruguay.

El sobreendeudamiento de las familias dejó de ser una problemática individual y aislada para convertirse en un fenómeno social que afecta cada vez más la estabilidad de los hogares y que obliga al Estado, la academia y el sistema financiero a dejar de mirar para el costado para asumir una responsabilidad compartida. Ya no se trata de «malas decisiones» tomadas en soledad; estamos ante un problema estructural en un país donde las deudas se usan para cubrir el costo de vida básico.

Uruguay necesita, con urgencia, reglas de juego claras para desactivar esta bomba de tiempo social. Durante los últimos tiempos en nuestro país la oferta de créditos fáciles y con tasas abusivas, los préstamos gota a gota, han avanzado a un ritmo mucho más rápido que los mecanismos de protección. La problemática que se aborda en el presente no es nueva, pero sigue siendo actual y cada vez más urgente.

El sobreendeudamiento de las familias dejó de ser una problemática individual y aislada para convertirse en una alarma pública que afecta cada vez más a los sectores más vulnerables de nuestra sociedad —desde jóvenes trabajadores hasta jubilados y pensionistas—, asfixiando sus ingresos fijos con deudas impagables. El endeudamiento hoy no es para comprar lujos, sino para comer, pagar tarifas o comprar medicamentos, afectando directamente el salario real y las jubilaciones.

El acceso fácil y rápido al crédito en un solo clic puede volver cotidiano el endeudamiento En el 2025 durante los últimos meses después de la reestructura de los bancos sumo 150.000 deudores más volviendo a ingresar a la categoría 5 del BCU.

Jóvenes deudores irrecuperables

Como también un estudio nos muestra que más del 40% de los jóvenes deudores son considerados irrecuperables debido a su dificultad en la capacidad de pago, de acuerdo a un informe sobre endeudamiento entre personas de menos de 30 años , y además el relevamiento, que toma datos de la Central de Riesgos Crediticios (CRC), muestra además que la mayor parte de los deudores jóvenes con dificultades tienen deudas de crédito al consumo con Empresas Administradoras de Crédito. Este año se volvió a incrementar en 1,1% el endeudamiento en los consumidores en relación con sus ingresos según el Reporte del Sistema Financiero del BCU, y, particularmente, llega a un 10% de aumento en el último año. Tenemos el 64,4% de la población total del país con deudas activas, En crédito al consumo, los datos de junio de 2026 muestran dificultades en el 44,98% de los deudores de 18 a 29 años. Existen cerca de 37.000 empresas en situación de morosidad, acumulando una deuda en el sistema de unos quince mil millones de pesos uruguayos, a julio de 2025.

El 99% de este universo moroso corresponde a Micro y Pequeñas Empresas, un sector cuyo acceso al crédito es restringido y que sufre de forma desproporcionada los ciclos de ahogo financiero. En el BROU cuando llamaron a refinanciar eran unos 30.000 clientes con esa posibilidad o también cancelar, solicitaron refinanciación aproximado un 20%, y hubo un 39% que, debieron extornar el convenio de pago por incumplimiento Las tarjetas de crédito fueron hechas como un “alivio” para solventar los gastos a largo plazo de las familias. Y en un estudio reciente de acuerdo a datos del Observatorio Fiserv vemos que los uruguayos han aumentado este año en un 20% el uso de la tarjeta de crédito ya para compras de supermercados, combustible, salud, y lo realizan en cuotas. Es decir, apuestan a compras domésticas, pensando los gastos esenciales. El uso de las tarjetas de crédito sigue en alza y se afianza como la herramienta financiera más utilizada por los hogares para cubrir los gastos del mes. No poder seguir pagando la tarjeta de crédito es una de los riesgos que trae consecuencias en el corto plazo, pero que también puede generar repercusiones a futuro en la vida financiera de los consumidores/usuarios. El uso del crédito como mecanismo para llegar a fin de mes es uno de los factores centrales detrás del endeudamiento hoy en día.

El consumo exacerbado, es incluso respaldado y potenciado por la publicidad, que invade la sociedad desde cualquier medio de comunicación, promoviendo el continuo consumo. Y los mecanismos de refinanciación actuales siguen siendo insuficientes.

Crisis emocional y social

El pasado 27 de agosto, durante el encuentro sobre sobreendeudamiento del consumidor que tuve el honor de organizar, surgió un consenso unánime entre todos los expositores: el endeudamiento severo trasciende lo estrictamente financiero para convertirse en una crisis emocional y social. Es decir, llegamos a una misma e inquietante conclusión: el mayor obstáculo para resolver una deuda la vergüenza. Quienes atraviesan un problema de sobreendeudamiento suelen vivirlo en un absoluto y doloroso silencio; les cuesta asumirlo públicamente e incluso evitan compartirlo con sus amistades. Este temor al juicio social paraliza a los consumidores, impidiéndoles presentarse ante las entidades financieras para exponer que no pueden pagar y buscar una renegociación. Lamentablemente, este silencio autoimpuesto por el estigma tiene un costo humano altísimo. Los expositores coincidimos en que la carga emocional de ocultar una crisis financiera de esta magnitud suele desencadenar problemas de salud serios, tales como estados crónicos de angustia, depresión y un deterioro general del bienestar de la persona. A este complejo escenario psicológico se suma un factor externo que agrava profundamente la vulnerabilidad del deudor: el hostigamiento sistemático por parte de los acreedores y las agencias de cobranza. Los expositores denunciamos de manera unánime el impacto de las prácticas de cobranza agresiva, las cuales transcienden la mera gestión del cobro para convertirse en un acoso persecutorio mediante llamadas incesantes a deshoras, amenazas intimidatorias e intromisiones no autorizadas en el entorno familiar. Laboral, llegando a vecinos. Lejos de incentivar una solución, esta presión extrajudicial intensifica el sentimiento de humillación, destruye las redes de apoyo del consumidor al exponer públicamente su intimidad financiera, y acelera de forma dramática el deterioro de su salud mental, consolidando un círculo vicioso de aislamiento y parálisis.

“Gota a gota”

Esta mezcla de desesperación, silencio y acoso es el caldo de cultivo perfecto para el peligroso fenómeno del préstamo «gota a gota».

Cuando una persona siente que ya no tiene opciones, que la banca formal le dio la espalda y que el hostigamiento no la deja dormir, cae fácilmente en las redes de estos prestamistas informales que prometen dinero rápido y sin trámites. Sin embargo, el alivio dura apenas unas horas. En el evento coincidimos en que el «gota a gota» es una trampa mortal: las tasas de interés son impagables y, cuando el deudor no puede cumplir, las agencias de cobranza abusivas quedan en el olvido, siendo reemplazadas por amenazas de muerte, violencia y extorsiones que destruyen por completo la tranquilidad de familias enteras.

“Romper el silencio”

La principal lección que nos dejó este encuentro es que, para solucionar el problema del sobreendeudamiento, primero debemos romper el silencio. La recomendación más urgente de todos los expertos es humanizar los procesos de cobranza y crear canales de atención donde el respeto y la empatía sustituyan a la intimidación. Necesitamos que las personas sepan que no están solas, que la insolvencia es una circunstancia económica y no una falla moral, y que hablar de sus deudas con sus familias o buscar asesoría legal es el primer paso para recuperar su tranquilidad y su salud. Se requiere una intervención integral para revertir esta crisis implementar con urgencia educación financiera que desmitifiquen y eliminen el estigma social de la deuda, permitiendo al usuario buscar ayuda a tiempo.

Es indispensable implementar acciones que promuevan un crédito responsable o sea, que se concede con criterios correctos y racionales, donde el consumidor puede hacer una elección que cuente con información clara sobre las condiciones y las consecuencias no sólo de lo que implica asumir un crédito sino también de lo que este significará para el futuro de esa persona o familia, y donde existan mecanismos que permitan que las personas puedan salir de situaciones extremas que afecten su ámbito familiar, laboral y social.

En este último sentido, es imperioso que de la misma manera en que se ha expandido la oferta de créditos y se ha potenciado por parte de los estados y de la banca y el comercio esa oferta, existan también mecanismos que auxilien y pongan a salvo de situaciones que se generen por el uso inconveniente de esos créditos, ya sea a través de amplios programas de educación e información a los consumidores como de legislación que los ampare cuando esas infortunadas situaciones acaecen.

La información que actualmente reciben los consumidores en relación con los créditos de consumo proviene casi exclusivamente de los datos y la publicidad que realizan los bancos y otras entidades financieras. No se trata de demonizar el acceso al crédito, sin lugar a dudas necesario para una sociedad saludable, pero deben comprenderse las consecuencias de un endeudamiento desorganizado y mucho más cuando el consumidor accede al crédito fácil sea formal, o informal.

El Estado tiene la obligación de ofrecer procedimientos eficientes y accesibles, como la exoneración de deudas y prevenir el sobreendeudamiento implementando políticas de consumo razonable.

Al ir a la Comisión de Hacienda de Diputados por el proyecto de deudores propuse el Curso Obligatorio de Formación Financiera que sería como condición para acogerse a los beneficios de esta ley, el consumidor debería realizar y aprobar un curso de formación financiera obligatoria, cuyo contenido será definido por la Autoridad Competente. Dicho curso abordará por ejemplo la gestión responsable del dinero, el funcionamiento del crédito, los riesgos del sobrendeudamiento y el uso adecuado de herramientas financieras digitales pensarse en cursos en el programa obligatoria del liceo, y hasta pautas publicitarias.

“Drama humano”

El sobreendeudamiento en Uruguay dejó de ser una cifra macroeconómica para convertirse en un drama humano que se padece en silencio dentro de los hogares. Lo que quedó claro en el Parlamento es que las respuestas individuales ya no alcanzan para un problema que es profundamente político y estructural. Si el BCU, la banca pública, el sindicato, la academia y los técnicos coinciden en la gravedad del abismo, la inacción legislativa es imperdonable. No se trata de rescatar a deudores irresponsables; se trata de liberar a las familias trabajadoras, jubilados y pensionistas de una trampa crediticia sin fin. El sistema financiero debe estar al servicio del desarrollo y el bienestar de la gente, y no la vida de la gente al servicio de cuotas impagables. Es hora de legislar con valentía.

Adriana Besso.

Consultora int en los derechos del Consumidor.

Presidenta de Andcu.

The post Sobrendeudamiento del Consumidor: cuando las deudas dejan de ser un problema privado appeared first on Sociedad Uruguaya.

El mercado inmobiliario uruguayo suma una nueva alternativa digital. Apartamento.uy, un nuevo portal inmobiliario uruguayo, se encuentra próximo a su lanzamiento y ya está incorporando propiedades para comenzar a construir su oferta.

La propuesta parte de una idea sencilla: hacer que publicar una propiedad sea rápido, fácil y accesible, ofreciendo a inmobiliarias, agentes y propietarios un nuevo canal desde el cual mostrar sus inmuebles y recibir consultas de potenciales interesados.

Un nuevo canal para conseguir clientes

Para quienes trabajan en el sector inmobiliario, estar presente en distintos canales puede ser una herramienta importante para ampliar el alcance de sus propiedades.

Apartamento.uy busca justamente convertirse en un canal más para generar contactos y oportunidades, complementando los medios que cada inmobiliaria o agente ya utiliza.

La plataforma permite publicar propiedades destinadas a alquiler o venta, incluyendo fotografías, descripción, características, precio y datos de contacto.

Los interesados pueden comunicarse directamente con el anunciante a través de la información disponible en cada publicación.

Publicar de forma rápida y sencilla

Una de las principales características de Apartamento.uy es la simplicidad del proceso.

Los agentes, inmobiliarias y propietarios pueden ingresar a apartamento.uy/publicar, registrarse y cargar sus propiedades siguiendo unos pocos pasos.

El plan gratuito permite publicar una propiedad durante 30 días, con hasta 10 fotografías y los datos de contacto del anunciante.

Además, existe una opción Destacada, que ofrece mayor visibilidad dentro del portal, más fotografías y difusión en las redes sociales de Apartamento.uy.

Durante esta etapa de prelanzamiento, además, se está facilitando especialmente la incorporación de propiedades: quienes ya las tengan publicadas en otros sitios pueden simplemente compartir los links y el equipo de Apartamento.uy se encarga de realizar la carga.

Una alternativa sin grandes barreras de entrada

La propuesta busca que tanto una inmobiliaria con un amplio inventario como un propietario que tiene una única propiedad puedan probar el servicio sin necesidad de asumir costos iniciales.

Publicar es gratis, no requiere contratos ni permanencia mínima, y quienes posteriormente quieran darle mayor exposición a una propiedad pueden optar por las alternativas destacadas disponibles en la plataforma.

De esta manera, Apartamento.uy busca posicionarse como una herramienta adicional para el sector inmobiliario uruguayo, ofreciendo una alternativa sencilla para ampliar la presencia de sus propiedades y generar nuevos contactos.

Para quienes están buscando una propiedad

La plataforma también está pensada para quienes se encuentran del otro lado: personas que buscan alquilar o comprar casas y apartamentos en Uruguay.

El objetivo es reunir progresivamente una oferta de propiedades que permita a los usuarios buscar inmuebles y contactar directamente con quienes los ofrecen.

Apartamento.uy se encuentra actualmente en etapa de prelanzamiento y continúa incorporando propiedades antes de su lanzamiento.

The post Apartamento.uy: un nuevo portal inmobiliario uruguayo llega para facilitar la publicación de propiedades appeared first on Sociedad Uruguaya.

Fuente: Shutterstock

Esta zona costera del este uruguayo combina playas de primer nivel, infraestructura en constante crecimiento y una oferta variada que se adapta a diferentes perfiles de compradores. Para quienes buscan terrenos en venta en Maldonado, la clave está en comprender qué factores determinan el valor real de cada parcela y qué aspectos técnicos revisar antes de firmar.

Por qué Maldonado concentra demanda de tierra

Según el censo de 2023, Maldonado es la cuarta ciudad más poblada del país, con aproximadamente 102 mil habitantes, y junto con Punta del Este y San Carlos forma una conurbación de más de 135 mil habitantes. Este crecimiento demográfico sostenido impulsa la demanda de suelo tanto para vivienda permanente como para proyectos de segunda residencia.

La demanda de terrenos en Maldonado ha crecido sostenidamente en los últimos años, impulsada por la cercanía a Punta del Este, la mejora en los servicios públicos y el desarrollo de nuevos barrios residenciales. A diferencia de otros departamentos, aquí convergen compradores locales, inversores de Montevideo y extranjeros que buscan un perfil de inversión de mediano plazo con potencial de revalorización.

Zonas y tipos de lote disponibles

Los terrenos en Maldonado se distribuyen en zonas como Centro Maldonado, Burnett, Altos de la Laguna, Ruta 39, Lausana, 4H, Jardín Pinares, Hipódromo, Chacras del Pinar, Los Aromos, La Sonrisa y La Loma. Cada área responde a un perfil diferente: lotes urbanos con servicios completos, fraccionamientos en desarrollo con infraestructura parcial o terrenos con vista y cercanía a la costa.

La ubicación determina el precio de un terreno. En Maldonado, terrenos situados cerca de la costa, como en Punta del Este, José Ignacio o Manantiales, tienden a tener precios más altos debido a su atractivo turístico y su acceso a playas exclusivas. En contraste, zonas como Pan de Azúcar o áreas rurales ofrecen parcelas más accesibles para quienes priorizan amplitud y tranquilidad.

Fraccionamientos como 4H surgieron en 2013 como venta de terrenos financiados en la mejor zona de Maldonado, siendo pioneros en este modelo. Estos desarrollos suelen ofrecer lotes de entre 300 y 1.000 metros cuadrados con servicios básicos en el frente, aunque la conexión definitiva puede requerir inversión adicional.

Fuente: Shutterstock

Qué verificar antes de comprar un lote

Fuera de la Zona 2.1 Costera Sur solo se autorizan fraccionamientos en suelo rural mediante lotes con un área mínima de 50.000 metros cuadrados bajo la forma de Chacras de Recreo. Para nuevas áreas urbanizadas se exige un frente mínimo de 20 metros y una superficie mínima de 2.000 metros cuadrados. Esta normativa departamental define qué se puede construir y bajo qué condiciones.

Antes de firmar, es fundamental verificar los servicios disponibles en el frente del terreno: agua potable, energía eléctrica, saneamiento y pavimento. Se requiere la presentación del plano del terreno con curvas de nivel cada metro y cortes longitudinales y transversales. La Dirección de Control Edilicio puede requerir la modificación de los taludes proyectados para permitir la construcción de veredas y un adecuado escurrimiento de las aguas.

La topografía del lote determina costos de movimiento de suelo, drenaje y cimentación. La orientación del lote influye en la exposición solar y la protección contra vientos predominantes, factores que afectan el confort de la futura vivienda. Un terreno con desnivel pronunciado puede ofrecer vistas privilegiadas, pero también exigir mayor inversión en nivelación y contención.

Construir para uso propio versus mantener el lote como reserva de valor

El mercado inmobiliario uruguayo ofrece una rentabilidad atractiva en comparación con otras alternativas de inversión en la región. El mercado de terrenos en Maldonado presenta diferentes perfiles de rentabilidad según la zona y el tipo de desarrollo. Quienes compran para construir de inmediato deben considerar costos de proyecto, permisos, conexión de servicios y obra, que pueden duplicar la inversión inicial.

Los lotes en balnearios consolidados como Punta del Este o La Barra mantienen valores elevados pero ofrecen mayor liquidez y demanda constante. Zonas en desarrollo como Piriápolis o el interior del departamento presentan valores de entrada más accesibles con potencial de revalorización a mediano plazo. Para quienes optan por mantener el terreno sin construir, la elección de la zona define la capacidad de reventa y el ritmo de valorización.

Todo proyecto de fraccionamiento o urbanización parte del trabajo del Ingeniero Agrimensor, quien obtiene un modelo del terreno para desarrollar infraestructura urbana, vial, sanitaria, eléctrica y pluvial. En Uruguay existe un marco normativo contenido en la Ley 18.308 de Ordenamiento Territorial y Desarrollo Sostenible, y el conocimiento de estas disposiciones es imprescindible para definir cualquier tipo de proyecto urbanístico.

Fuente: Shutterstock

Costos posteriores a la compra

Más allá del precio del lote, existen gastos que deben preverse: conexión a redes de OSE y UTE, construcción de vereda, movimiento de suelo, permisos de construcción y honorarios profesionales. Los trámites de construcción de viviendas económicas cuya área no supere los noventa metros cuadrados están eximidos de todo tributo municipal excepto el costo de los planos. Por las conexiones a colector se cobra, por cada unidad habitacional, una tasa única equivalente al ficto de un metro cuadrado de construcción.

Los predios baldíos deben mantenerse en buen estado higiénico. En caso de detectarse una violación, la Intendencia procede a la limpieza previa intimación, y el costo se cobra junto con la Contribución Inmobiliaria del ejercicio siguiente con un recargo del 20%. Este aspecto suele pasarse por alto, pero implica un gasto recurrente para quienes mantienen el terreno sin construir.

La compra de terrenos en Maldonado requiere una evaluación técnica que va más allá del precio por metro cuadrado. Comprender la normativa de cada zona, verificar servicios disponibles, analizar topografía y proyectar costos posteriores permite tomar decisiones informadas y evitar sorpresas. Ya sea para construir de inmediato o como reserva de valor, cada lote responde a una lógica propia que debe alinearse con el objetivo de mediano plazo del comprador.

The post Terrenos en venta en Maldonado: guía de compra inteligente appeared first on Sociedad Uruguaya.

El evento busca generar un espacio de intercambio y reflexión sobre la comercialización de alimentos, con especial énfasis en la producción agroecológica, sus desafíos, aprendizajes y estrategias de fortalecimiento. La actividad comenzará con una breve presentación de experiencias nacionales de producción y comercialización agroecológica y de los avances realizados por los equipos responsables de su sistematización. Posteriormente, especialistas de Brasil, Argentina, Chile y México realizarán comentarios desde una perspectiva regional.

La jornada finalizará con un conversatorio abierto entre las experiencias, las organizaciones y los equipos académicos participantes.

Se podrán conocer experiencias nacionales de producción y comercialización agroecológica, organizaciones vinculadas con la agroecología y el consumo responsable, equipos responsables de la sistematización de experiencias e investigadores e investigadoras de Uruguay, México, Brasil, Argentina y Chile.

La actividad está dirigida a productores y productoras agroecológicas, organizaciones sociales y territoriales, colectivos de consumidores, equipos académicos, estudiantes y público interesado en la agroecología y en las alternativas de comercialización de alimentos.

Organiza: «Área Sociología de lo Común: Alimentación, Economía y Ambiente» del Departamento de Sociología de la Facultad de Ciencias Sociales, Udelar; CAPES; Red de Agroecología del Uruguay (RAU); Grupo Agroecológico de Sauce (GAS); y Asociación Barrial de Consumo (ASOBACO).

The post «¿Cómo comercializamos nuestros productos agroecológicos en la región?» appeared first on Sociedad Uruguaya.

Si tuviésemos que definir en pocas palabras sobre cómo definiríamos el sistema cooperativo uruguayo: ¿qué diríamos?

El sistema cooperativo uruguayo se caracteriza por su diversidad y por una presencia histórica en áreas muy diferentes de la actividad económica y social. Las cooperativas funcionan bajo principios de ayuda mutua, gestión democrática, participación de los socios y distribución equitativa de los beneficios, procurando satisfacer necesidades comunes antes que maximizar el lucro individual. En Uruguay existen cooperativas de vivienda, trabajo, producción, consumo, ahorro y crédito, agropecuarias, sociales y otras modalidades, que reúnen a cientos de miles de personas y tienen una importante presencia tanto en Montevideo como en el interior.

Otro rasgo distintivo es su marco institucional y jurídico específico, que reconoce a las cooperativas como organizaciones de economía social y establece principios para su funcionamiento. El Instituto Nacional del Cooperativismo (INACOOP) cumple un papel central en la promoción, capacitación, asistencia y desarrollo del sector, mientras que las propias organizaciones cooperativas se articulan a través de federaciones y entidades de segundo grado. El cooperativismo uruguayo también tiene una fuerte tradición histórica: algunas de sus experiencias se remontan a comienzos del siglo XX y, especialmente en vivienda, ha desarrollado modelos de participación colectiva y propiedad que adquirieron reconocimiento internacional.

¿Cuántas son?

Uruguay tiene más de 4.000 cooperativas registradas, aunque la cifra depende de qué universo se tome.

Según INACOOP en diciembre de 2024: había 4.056 cooperativas registradas. Si además se incluyen gremiales de segundo grado, sociedades de fomento rural y asociaciones civiles registradas como parte de la economía social, el universo llegaba a 4.167 entidades.

¿Qué tipos de cooperativas existen?

La enorme mayoría corresponde a vivienda: 2.358, aproximadamente 58% de todas las cooperativas. Las de trabajo ocupan el segundo lugar, con 1.042, cerca del 26%.

Pero hay una diferencia importante

Por su parte, si la pregunta es cuántas cooperativas generan empleo, la fotografía cambia considerablemente. El informe INACOOP-MTSS para 2024 identifica 1.204 cooperativas y sociedades de fomento rural con personal registrado, que generaban 29.264 puestos de trabajo.

Entre ellas predominaban:

• Trabajo: 503 entidades y 10.754 ocupados.
• Sociales: 216 y 4.632 ocupados.
• Agrarias: 77 y 3.771 ocupados.
• Artistas y oficios conexos: 6 y 3.512 ocupados.
• Consumo: 32 y 3.364 ocupados.
• Vivienda: 269 y 1.595 ocupados.
• Ahorro y crédito: 59 y 1.123 ocupados.
• Seguros: 2 y 89 ocupados.

Además, INACOOP publicó en abril de 2026 datos correspondientes a 2025, según los cuales el conjunto de cooperativas y sociedades de fomento rural llegó a 1.211 entidades y 29.679 personas ocupadas.

Puede deducirse que las cooperativas de vivienda son, por lejos, las más numerosas, pero las cooperativas de trabajo son las que concentran la mayor cantidad de empleo.

Con datos de 2024, el orden comienza así:

¿En dónde están?

Estos datos muestran una concentración muy fuerte: Montevideo, Canelones y Salto reúnen 72,8% de las cooperativas de trabajo que generan empleo y 82,5% de los puestos de trabajo de esta categoría.

Asimismo, un dato interesante: Paysandú tiene menos cooperativas que Maldonado, pero genera más puestos de trabajo (308 frente a 232). Es decir, el número de cooperativas no necesariamente refleja su peso laboral.

Los datos oficiales muestran una fuerte concentración territorial del cooperativismo vinculado al empleo. Montevideo encabeza ampliamente el ranking, seguido por Canelones y Salto.

Paysandú, aunque tiene menos cooperativas, supera a departamentos con mayor cantidad de entidades en generación de empleo.

¿Cuál es el ranking nacional por departamento?

En la Memoria del ejercicio 2024 de INACOOP se da cuenta de la cantidad de cooperativas por cada uno de los 19 departamentos, con datos a diciembre de 2024. El total nacional es de 4.056 cooperativas.

The post Uruguay va a contar nuevamente a sus cooperativas: qué cambió en los últimos años appeared first on Sociedad Uruguaya.

Según constató Subrayado, el jerarca, a la salida de la Comisión de Presupuesto integrada con Hacienda del Senado, también aseguró que el dato negativo se concentra en la actividad agropecuaria, y que si se observa el resto de la economía hay un crecimiento.

“Lo más importante de ayer es concentrarse en el dato de cuánto creció la economía si uno no toma en cuenta el sector agropecuario. La economía creció 1,4% en términos interanuales, o sea que el efecto de contracción de 0,5% es un efecto enteramente asociado al fenómeno climático del primer trimestre”, dijo Oddone.

Sin embargo, queda claro que las previsiones del gobierno no se han cumplido y la situación económica presenta un deterioro, una luz amarilla en el horizonte.

Ante ello, ¿cómo debe pararse la oposición?

Una señal clara desde la oposición la dio el senador Sergio Botana (Partido Nacional): “la noticia de la caída del crecimiento pega fuerte, estamos en el mes de septiembre, más cerca del último trimestre que del final. La verdad que creo que es importante bajar la pelota, es importante el diálogo, que todos trabajemos con la camiseta del país”.

Puntualizó que “el país va a tener problemas, vamos a tener problemas climáticos, vamos a tener problemas por la coyuntura internacional, es altamente probable que eso suceda, y entonces no debemos mantener un gasto rígido como el que estamos generando, esas son cosas que están ahí y que debemos trabajar”.

Sobre los temas que son necesario encarar, Botana manifestó que «el tema del atraso cambiario es un tema que tenemos que debatir sí o sí, en el cual tenemos una enorme pérdida de competitividad por ello, el Estado interviene, nuestro Banco Central interviene permanentemente, genera atraso cambiario, y eso cuesta miles y miles de puestos de trabajo en los sectores intensivos en mano de obra».

Atraso cambiario

A su entender «acá hay cosas que cualquiera debe saber: los salarios se encarecieron 50% en dólares, sólo compran 6,6% más, me refiero a los últimos siete años, y esto deja fuera de competencia internacional a todos los sectores intensivos en mano de obra del país. Esto nos está costando muchísimo empleo, muchísima competitividad, pero es un tema vigente, escuchen a Melconian en Argentina o a Moreno en los últimos días, es el debate que está, no nos podemos negar a ese debate, hay que trabajarlo y hay que cambiar la política, no podemos seguir profundizando el atraso, estamos mal».

Fuente Imagen: TV Ciudad.

The post Señales de alerta en la economía: ministro Oddone hablá de previsión y el senador Botana pide “bajar la pelota” appeared first on Sociedad Uruguaya.

El evento se desarrollará el martes 15 de setiembre, a las 11:00 horas, en la sala multiespacio de la Rural del Prado, Lucas Obes 1010, Montevideo.

The post Expo Prado: INAC organiza conferencia El Comercio de Carne en un Mundo en Transformación appeared first on Sociedad Uruguaya.

La Autora es Matilde Umpiérrez Quintans y es publicado por la Fundación de Cultura Universitaria (FCU).

¿De qué trata?

El fortalecimiento del régimen internacional de prevención del lavado de activos ha generado una tensión creciente con las políticas de inclusión financiera impulsadas por los propios Estados. En ese contexto, prácticas como el de-risking revelan una paradoja normativa: los mecanismos diseñados para proteger el mercado financiero pueden, al mismo tiempo, convertirse en barreras que excluyen a determinados sujetos del acceso al sistema.

Esta obra se adentra en ese conflicto y plantea una pregunta central: ¿hasta qué punto es legítimo que las instituciones de intermediación financiera nieguen servicios a quienes son considerados de alto riesgo en términos de lavado de activos? A partir de allí, se examinan los derechos de los sujetos excluidos y los límites que el ordenamiento impone a estas decisiones.

El análisis articula regulación financiera, relaciones de consumo y derecho de la competencia, al tiempo que cuestiona categorías clásicas del Derecho Comercial —como la libertad de empresa y la autonomía negocial— tratándose de mercados fuertemente regulados.

Un aporte desde la perspectiva jurídica al análisis del equilibrio entre inclusión e integridad en un contexto financiero cada vez más demandante.

The post Libro «El acceso al sistema financiero de los sujetos comprometidos por el lavado de activos» appeared first on Sociedad Uruguaya.