El prestigioso estudio Ferrere realizó un informe al respecto con la firma de los profesionales Diego Castagno, Carla Arellano, Walter Planells, y Cecilia Trujillo.

Fundamentan sobre los cambios introducidos a través de la mencionada Circular.

La nueva regulación impacta directamente en los programas de prevención de las instituciones, que deberán actualizar sus manuales, políticas, matrices de riesgos y capacitaciones, entre otros.

La Circular tiene como antecedente inmediato la propuesta normativa elaborada por integrantes de la Intendencia de Supervisión Financiera y de la Unidad de Información y Análisis Financiero, así como los comentarios a esa propuesta recibidos de diversas asociaciones, gremiales e instituciones supervisadas.

Personas Políticamente Expuestas (PEP)

La Circular diferencia en PEPs del exterior y locales.

Los PEP del exterior mantienen el tratamiento actual. Para ellos, así como para sus familiares y asociados cercanos, corresponde aplicar una debida diligencia intensificada, por ser considerada de mayor riesgo.

En relación con las PEP locales, la institución determinará, conforme el análisis de riesgo que realice, si se trata de un cliente de riesgo bajo, medio o alto.

A las PEP locales de alto riesgo, corresponderá aplicar una diligencia intensificada.

A los PEP locales de riesgo bajo y medio, se les aplica el correspondiente proceso de debida diligencia (no intensificado), pero la institución debe realizar un monitoreo más intenso de la relación comercial (en cantidad y frecuencia).

La no aplicación de una debida diligencia intensificada conlleva, entre otros aspectos, eliminar la necesidad de que estos PEP sean aprobados por los principales niveles jerárquicos de la institución.

Autorización de tercerización de servicios de debida diligencia

La nueva normativa permite tercerizar el servicio de monitoreo de cuentas y transacciones con el fin de detectar patrones inusuales o sospechosos en el comportamiento de los clientes, requiriéndose en todos los casos: la autorización expresa del BCU; y que la institución conserve las alertas generadas por los sistemas de monitoreo de cuentas y transacciones, así como el análisis propio.

Diego Castagno.

         Carla Arellano.

         Walter Planells.

         Cecilia Trujillo.

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a) Conforme lo dispuesto por el artículo 12 de la Ley N° 18.494 del 5 de junio de 2009 se sustituyó el literal A) del artículo 36 por el siguiente : «recibir, solicitar, analizar y remitir a la Justicia competente, cuando corresponda, la información sobre transacciones financieras y otras informaciones que estime de utilidad a efectos de impedir los delitos de lavado de activos y financiación del terrorismo previstos por la normativa vigente”.

b) Conforme lo dispuesto por el artículo 334 de la Ley N° 18.996 del 7 de noviembre de 2012 se incorporó al artículo 7) correspondiente a las atribuciones del Banco Central, el literal H) según el siguiente texto: «promoverá y desarrollará la educación y la cultura económica y financiera”.

El Texto Ordenado de la Carta Orgánica del Banco Central puede ser consultado en http://www.bcu.gub.uy/Acerca-de-BCU/Normativa/Documents/Carta-Organica/carta_organica_tocopdf

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Astori aseguró que la confianza que como sociedad depositamos en esta Institución, es lo que habilita al Banco Central a trabajar con concepción en el mediano y largo plazo en variables como crédito, ahorro e inversión.

Ante representantes de organismos internacionales, gobernadores de bancos centrales y destacados académicos, el Vicepresidente subrayó el firme compromiso de Uruguay con la estabilidad financiera, como un componente esencial que debe cruzar todo proceso de políticas públicas que deseen alcanzar la prosperidad con equidad.

Señaló que el Banco Central tiene un importante rol en materia social, dado que la inestabilidad financiera castiga con gran dureza a quienes menos pueden defenderse.

En este sentido Astori repasó las prioridades que todo Banco Central debe fijarse tales como: un adecuado sistema de identificación de riesgos, el desarrollo de capacidades para que el sistema financiero facilite el funcionamiento de la economía en su conjunto y capacidad de prevención y de respuesta del sistema ante desequilibrios endógenos.

Destacó que “nuestro país hace años que viene luchando por mitigar vulnerabilidades del sistema financiero, a través de la búsqueda de la estabilidad financiera y lo ha hecho a partir del cambio en la Carta Orgánica del BCU en el 2008, la creación de un sistema de protección del ahorro bancario y la regulación y supervisión del sistema financiero, entre otras medidas”.

Agregó que “Uruguay ha creado una red de seguridad financiera, donde el Banco Central y el Ministerio de Economía y Finanzas son protagonistas, a través del Comité de Estabilidad Financiera, órgano que asume la responsabilidad de anticiparse a los temas de coyuntura, monitorea la exposición a riesgos y por ende, hace crecer la capacidad de anticipación a los eventos externos”.

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La actividad cuenta con la participación de más de 800 niños y adolescentes pertenecientes a escuelas y liceos de la enseñanza pública del Departamento, que concurrieron a la Feria instalada en el Campus de Maldonado.

El Secretario General de la Intendencia de Maldonado, valoró esta iniciativa como una oportunidad que tienen los estudiantes para entender mucho más la economía de una manera accesible y participativa Por otra parte, destacó la presencia de las autoridades del Banco Central en la Feria, que es una muestra de la intención de esta Institución de establecer un vínculo horizontal con toda la comunidad, especialmente en el interior de nuestro país.

El Presidente del Banco Central señaló que “para el BCU es un agrado trasladar la Institución a todos los rincones del país, continuando con el desarrollo de esta Feria Interactiva de Economía y Finanzas en diversos departamentos. La vida cotidiana está llena de decisiones económicas. Por eso queremos que nuestros niños y adolescentes se aproximen a la economía y a las finanzas con naturalidad, con cercanía y aprendan a utilizar todas las herramientas disponibles sobre estos temas, que son parte de nuestra vida cotidiana”.

“El Banco Central ha sumado entre sus responsabilidades la de promover la educación económica y financiera de la población. Todos los días tomamos decisiones económicas para el desarrollo de nuestro bienestar. Lograr una comprensión mayor sobre estos temas, nos va a servir durante toda la vida. La FIEF pretende ser un paso inicial para que nuestros niños y jóvenes se acerquen al conocimiento de los instrumentos económicos y financieros que tenemos a nuestra disposición”, destacó la autoridad monetaria.

Actividades de la Feria

Dentro de las actividades desplegadas en la Feria se encuentra el “Laberinto de decisiones económicas” que es una dinámica en la que los participantes deben recorrer los pasillos entre un conjunto de decisiones asociadas a la planificación, la previsión y la prudencia en la toma de decisiones.

Otra de las actividades es “Detectives del dinero” que permite el reconocimiento de las pautas de seguridad de los billetes en circulación.

Durante la Feria los docentes acceden a dinámicas amenas, entretenidas y también educativas. FIEF es parte de un programa general del Banco Central llamado BCU Educa. Esta Feria es la instancia de interacción más directa con los estudiantes, pero que conlleva otras actividades y dinámicas con el Plan Ceibal, convenios con autoridades de la enseñanza y trabajo en conjunto con organizaciones de la Sociedad Civil.

Durante todo el día la Feria recibirá grupos de escolares y liceales del Departamento, quienes recorrerán las instalaciones y participarán de las actividades que integran la FIEF.

El detalle de las actividades se puede ver en el Portal de BCU Educa: http://www.bcueduca.gub.uy

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Este evento forma parte de un proyecto internacional financiado por un fidecomiso de la

Federación Rusa y es administrado por el Banco Mundial. Ocho países fueron elegidos para participar en el diseño, desarrollo y administración de una encuesta nacional de capacidad financiera para las poblaciones de países de bajos y medianos ingresos. Uruguay, junto con Colombia y México, fueron los países seleccionados por América Latina.

Uno de los principales objetivos de este proyecto es la necesidad de los individuos en todos los niveles económicos de ser cada vez más capaces de gestionar con eficacia sus compromisos financieros y poder tomar decisiones complejas sobre el ahorro y la inversión, en pos de aumentar su propio bienestar.

La Dra. Elaine Kempson, Profesora de la Universidad de Bristol en el Reino Unido y una de las principales expertas del proyecto, explicó: “Estamos empezando una investigación muy interesante, con el fin de comprender lo que significa ser “financieramente competente” en un rango de países de bajos y medianos ingresos. ¿Qué significa esto en cuestiones del manejo cotidiano del dinero, la planificación financiera para situaciones inesperadas, y el uso apropiado de servicios financieros? Es un fuerte desafió debido a que los ocho países participantes vienen de América Latina, África, y la Región del Pacifico, sin embargo eso también es una fuerza – tendremos una diversidad de experiencias de las cuales podemos aprender”.

El acceso a la banca y las finanzas resultan fundamentales para el desarrollo a efectos de poder utilizar y optimizar el uso de los servicios financieros. Resulta necesario adquirir nuevos tipos de conocimientos y capacidades por parte de los consumidores, con el fin de ayudar efectivamente a sacar a las personas de la pobreza.

El Banco Central del Uruguay apuesta a que esta iniciativa contribuya al desarrollo de métodos para la medición de la capacidad financiera entre diferentes sectores de la población y posterior evaluación del impacto de los programas, para mejorar este tipo de conocimientos y habilidades.

Montevideo, 1 de octubre de 2010.

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Servicio de administración de patrimonios bancarios.

A partir del lunes 13 de setiembre de 2010 la atención al público se realizará en el edificio sede del Banco Central del Uruguay, Diagonal Fabini 777, Planta Baja, en el horario de 10.00 a 16.00 horas.

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Llamado a Concurso de Antecedentes y Méritos para contratar en régimen de arrendamiento de obra:

– 1 CONSULTOR INFORMATICO, para la Auditoría Interna de Tecnología Informática.

Cometido: Elaborar un protocolo estándar de requerimientos mínimos de auditoría, que deberán cumplir todos los sistemas informáticos desarrollados o adquiridos por el BCU y brindar asesoramiento sobre las acciones necesarias para su completa instalación

BASES:

Consultar en www.bcu.gub.uy

INSCRIPCIONES:

Se recepcionarán las postulaciones en licita@bcu.gub.uy

CIERRE: 17 de junio de 2010, hora 15:00.

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Cuando se escribe la página del Banco Central del Uruguay en el buscador de Google, aparece un aviso de que un virus afecta a la página. El departamento de Comunicación del banco aseguró que el virus se detectó el viernes y se están realizando las pruebas finales para solucionar el problema.

Tras la detección del virus por parte de los servicios informáticos del BCU, el viernes de tarde, la página web se sacó de funcionamiento por un espacio de dos horas, mientras se erradicaba el virus del sistema.

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Por otra parte, las expectativas de inflación del mercado han experimentado una reducción en el horizonte de proyección, pero todavía se ubican en el techo del rango objetivo.

El escenario internacional sigue caracterizado por una elevada incertidumbre, dado que a la vez que se ven dificultades en el crecimiento global, se han tomado medidas monetarias y fiscales expansivas con efectos netos aún poco claros.

En este contexto, el Banco Central del Uruguay entiende conveniente mantener el sesgo contractivo de su política monetaria, dado que sería altamente riesgoso soslayar los impactos negativos que tendría un recrudecimiento de la inflación en el escenario actual. Tomando en consideración la reducción de la tasa de inflación en términos anuales, se define una adecuación de la Tasa de Política Monetaria, la que pasa a ubicarse en 9%. Esta decisión implica mantener tasas reales positivas que reflejan la preocupación de la Autoridad Monetaria con relación a los riesgos inflacionarios en el complejo panorama actual.

Las decisiones precedentes serán evaluadas nuevamente por el COPOM del 22 de junio de 2009. Sin perjuicio de ello, el Banco Central del Uruguay se mantendrá alerta, monitoreando en forma permanente la evolución de la inflación y el desarrollo de los acontecimientos en los mercados financieros internacionales.

Fuente: Banco Central del Uruguay. http://www.bcu.gub.uy

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Este premio, que anualmente otorga el Banco Central del Uruguay, constituye un reconocimiento a la labor y trayectoria de artistas nacionales. El jurado, integrado por el artista y curador Enrique Aguerre y los críticos y curadores Olga Larnaudie y Manuel Neves, decidió premiar a Gladys Afamado, Hugo Alíes y Fernando Álvarez Cozzi, tres artistas visuales pertenecientes a distintas generaciones.

De esta forma tenemos el gusto de invitar a todo el público interesado, a participar de este evento que tendrá lugar en el Salón Espacio Figari, Juan Carlos Gómez 1427 (Montevideo).

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