La iniciativa, articulada por el BCU y ejecutada por instituciones de intermediación financiera y empresas administradoras de crédito, otorgó soluciones crediticias a 204.326 personas.

El 15 de noviembre finalizó el Programa Voluntario de Reestructuración de Deudas, articulado por el Banco Central del Uruguay y la Unidad Defensa del Consumidor del Ministerio de Economía y Finanzas (MEF), y originado a partir de una iniciativa privada de instituciones de intermediación financiera y empresas administradoras de crédito.

El informe técnico presentado difunde que 545.456 personas ingresaron a la web  www.soluciondeuda.com.uy entre el 9 de julio y el 15 de noviembre, tiempo en que estuvo vigente el programa, para consultar su situación. De esas, 278.409 cumplían con las condiciones requeridas, informó el BCU en su página oficial.

Entre los datos, se incluye que 282.182 deudas fueron reestructuradas o canceladas, por lo que la cantidad de personas que encontraron soluciones a su estado crediticio fue 204.326, gracias a condiciones excepcionales: en una primera etapa, la remisión de las deudas de capital menores a 5.000 pesos y, en una segunda, el ofrecimiento de reestructuración de deudas de capital de entre 5.000 y hasta 100.000 pesos por institución, sin exigir el pago de multas e intereses, a tasa 0% y hasta en 48 cuotas mensuales.

Del total de personas que encontraron una solución, 117.617 cancelaron las deudas automáticamente, de acuerdo con los criterios del programa, al tiempo que 95.406 reestructuraron. Un detalle mencionado es que hay casos de personas con deudas que, al tiempo que reestructuraron, también accedieron a remisiones. En términos de cantidad de operaciones: 123.863 fueron canceladas y 158.319 reestructuradas.

El informe agrega que el 70% de los acuerdos de reestructura deberían quedar saldados en menos de un año, siempre y cuando los deudores cumplan con el pago de las cuotas en fecha.

Una solución

El programa permitió que todos los participantes accedieran a las mismas condiciones y beneficios, con independencia de la institución acreedora. A su vez, logró el objetivo de contemplar la situación de miles de uruguayos que durante años buscaron una solución a su endeudamiento moroso, resaltó el presidente del BCU, Washington Ribeiro, en el comunicado.

Educación financiera

Añadió que la institución procura el desarrollo de la educación financiera, como una herramienta para mejorar las decisiones de quien tome créditos y concientizar sobre la importancia del comportamiento en el mercado crediticio, así como de la categoría en la Central de Riesgos.

En ese sentido, un convenio firmado con la Administración Nacional de Educación Pública (ANEP) posibilitará un mayor alcance para llegar a personas de temprana edad e incluir la educación financiera en los currículos.

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¿Por qué es importante la educación financiera? 

1. Mejora la toma de decisiones: Cuando conocemos cómo funciona el dinero, estamos más preparados para decidir si algo es una buena compra o no, o si es un buen momento para pedir un préstamo. Entendemos conceptos como el interés, las deudas, los riesgos y los ahorros. Esto nos permite evitar decisiones impulsivas que podrían afectarnos en el futuro.
2. Ahorro y planificación para el futuro: Tener conocimientos financieros nos enseña la importancia del ahorro. Ahorros no solo para cubrir gastos inesperados, como una emergencia médica, sino también para metas más grandes, como comprar una casa o planificar la jubilación. Una persona con educación financiera sabe cómo establecer objetivos claros y alcanzarlos con el tiempo.
3. Evitar el sobreendeudamiento: El mal uso de las tarjetas de crédito o los préstamos puede llevarnos a una situación de sobreendeudamiento, lo que significa tener más deudas de las que podemos pagar. La educación financiera nos enseña a usar estos recursos con responsabilidad, a comparar las tasas de interés y a no gastar más de lo que ganamos.
4. Aprovechar las inversiones: Aprender sobre inversiones es clave para hacer crecer nuestro dinero. Esto puede parecer complicado, pero con una buena base, podemos identificar oportunidades seguras para invertir, ya sea en la bolsa de valores, bienes raíces o negocios propios. La idea es que nuestro dinero trabaje para nosotros.
5. Prevención de fraudes financieros: Entender el mundo financiero también nos protege de caer en fraudes o engaños. A menudo, las estafas apuntan a personas que no tienen conocimientos financieros y pueden perder grandes cantidades de dinero si no saben identificar estos riesgos.

¿Cómo adquirir educación financiera?

Hoy en día, existen muchas formas de aprender sobre finanzas. Puedes encontrar libros, cursos online, videos, o incluso aplicaciones que te ayudan a gestionar tus ingresos y gastos. Además, algunas instituciones financieras y gobiernos ofrecen programas educativos gratuitos para fomentar una mayor conciencia sobre la importancia de las finanzas personales.

Habilidad vital

La educación financiera no solo nos ayuda a tener una vida económica más estable, sino que también nos da la tranquilidad de estar preparados para el futuro. Aprender a manejar nuestro dinero es una habilidad vital que nos permite tener control sobre nuestras finanzas y, por ende, sobre nuestras vidas. Sin importar la edad o los ingresos, todos podemos beneficiarnos de mejorar nuestra educación financiera.

¿Estamos preparados para administrar varias tarjetas de crédito simultáneamente?

Manejar varias tarjetas de crédito al mismo tiempo puede ser útil para aprovechar ciertos beneficios, pero también conlleva riesgos si no se hace de manera responsable. La pregunta clave es: ¿estamos preparados para gestionar varias tarjetas de crédito simultáneamente?

Consideraciones antes de administrar múltiples tarjetas

1. Conocimiento financiero: Es fundamental tener una buena base en educación financiera. Esto implica entender cómo funcionan los intereses, las fechas de pago, los límites de crédito y las consecuencias del endeudamiento. Si no estamos bien informados sobre estos conceptos, manejar varias tarjetas puede resultar complicado.
2. Disciplina financiera: Manejar múltiples tarjetas requiere un gran nivel de organización y disciplina. Es fácil perder de vista las fechas de vencimiento o gastar más de lo que se puede pagar a fin de mes. Esto podría generar cargos por intereses o penalizaciones. Es crucial llevar un control de los pagos y ser puntual.
3. Conocimiento de las tasas de interés: Cada tarjeta de crédito puede tener diferentes tasas de interés y condiciones. Algunas ofrecen promociones a corto plazo (como meses sin intereses), pero después pueden aplicar tasas altas si no se paga el saldo completo. Entender bien estas diferencias es importante para evitar sorpresas.
4. Beneficios y recompensas: Tener varias tarjetas puede ser ventajoso si se hace con un propósito específico, como aprovechar programas de recompensas, descuentos, o acumular millas. Sin embargo, es importante no caer en la trampa de gastar más solo por obtener puntos. Si bien los beneficios pueden ser atractivos, el endeudamiento excesivo puede contrarrestarlos.
5. Capacidad de pago: Es vital preguntarse si tenemos la capacidad de pagar a tiempo todos los saldos de nuestras tarjetas. No se trata solo de tener el dinero disponible, sino también de que las deudas no superen el 30% del límite de crédito disponible en cada tarjeta. Mantener este ratio bajo ayuda a proteger nuestro historial crediticio y evitar problemas de endeudamiento.
6. Impacto en el historial crediticio: Manejar bien varias tarjetas de crédito puede mejorar nuestro puntaje crediticio, siempre y cuando hagamos los pagos a tiempo y mantengamos los saldos bajos. Sin embargo, tener muchas tarjetas también puede perjudicarnos si solicitamos demasiado crédito en poco tiempo, ya que las consultas frecuentes pueden afectar nuestro historial.

¿Estamos preparados?

La respuesta dependerá de nuestra educación financiera, organización y autocontrol. Si somos personas que entendemos bien las reglas del juego y tenemos una buena capacidad de pago, podemos beneficiarnos de manejar varias tarjetas. Sin embargo, si tendemos a gastar impulsivamente o no llevamos un control riguroso de nuestras finanzas, el riesgo de endeudarnos o de pagar altos intereses crece considerablemente.

Estrategias para administrar varias tarjetas de crédito:

1. Mantén un registro: Usa aplicaciones de gestión financiera o un calendario para anotar las fechas de pago y evitar retrasos.
2. Prioriza el pago completo: Si es posible, paga el saldo completo cada mes. De lo contrario, paga al menos el mínimo requerido, pero intenta no arrastrar la deuda.
3. Usa tarjetas de forma estratégica: Asigna cada tarjeta para un propósito en particular (una para compras diarias, otra para emergencias o viajes) y evita utilizarlas de manera indiscriminada.
4. Monitorea tus gastos: Revisa regularmente los estados de cuenta para asegurarte de que no estás acumulando deudas innecesarias y para verificar que no haya cargos fraudulentos.

Beneficios y riesgo

Estamos preparados para administrar varias tarjetas de crédito si tenemos una sólida educación financiera, somos organizados, y podemos controlar nuestros gastos. Si manejamos correctamente nuestras tarjetas, podemos beneficiarnos de las recompensas y construir un buen historial crediticio. Sin embargo, si no controlamos nuestros hábitos de consumo, el riesgo de caer en deudas excesivas puede ser alto.

Fuente Imagen: https://www.memo.com.ar/

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Como se realiza desde 2010, este año colaboradores de Pronto! concurrieron a dos colegios de la Fundación Niños con Alas para brindar un taller de Educación Financiera de 8 clases semanales. La actividad se encuentra enmarcada en el programa de Responsabilidad Social Empresaria (RSE) de la empresa, “Sumá Bienestar”.

A las clases concurrieron 12 colaboradores seleccionados entre los postulados, en una convocatoria abierta a todos los colaboradores, para asistir a los colegios Obra Banneux, ubicado en Casavalle, y Montserrat, en la Teja, en régimen de voluntariado corporativo.

También fueron testigos del trabajo realizado en esta actividad miembros del Comité de RSE que apoyaron a los expositores en su tarea.

Pronto! se propone brindarle a los más pequeños conocimientos financieros que promuevan su mejor desenvolvimiento en la materia, incorporando conceptos fundamentales para lograr una mejor administración personal en el futuro, como la importancia del ahorro, la planificación, el presupuesto y el buen uso de las herramientas financieras. Álvaro Hargain, Gerente General de Pronto!, manifestó que “estos contenidos no están presentes en los planes de educación formal, sin embargo son muy útiles para los niños, tanto para aplicar en su futuro, como para llevarlos a sus casas y compartirlos con sus familias”.

Los contenidos originales son aportados por DESEM Jóvenes Emprendedores, en tanto que la empresa realiza los ajustes que entiende pertinentes, en función de su extensa experiencia en el dictado de talleres de Educación Financiera.

La última clase, en ambas instituciones, se cerró con un juego que buscó repasar los contenidos impartidos durante el curso de una forma didáctica. También se repartieron obsequios, se compartió una merienda, se mostró un video que reunía los momentos más destacados de la práctica y se les entregaron diplomas al haber culminado el taller. Las instancias fueron emotivas, por los vínculos que se generaron con los alumnos y entre los

equipos de colaboradores expositores.

Este año, como en los anteriores, los resultados fueron muy positivos, en una actividad que además de difundir contenidos sobre el mundo financiero se propone transmitir ejemplos de jóvenes en el mercado laboral, educar en valores que fomenten la educación y alentar el reconocimiento de fortalezas y habilidades fundamentales para su desarrollo profesional en

el futuro. Este trabajando se realizó en colegios con los que Pronto! ha venido desarrollando otros proyectos, junto a la Fundación Niños con Alas, que pretenden colaborar para mejorar e igualar las condiciones de consumo entre los habitantes de los barrios alcanzados.

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Invitado: Pastor Arao Xavier.

Dias: 22, 23 y 24 de Junio.

Centro Cristiano del Cordón. Av.: Rivera, 2135 – esquina Requena – Montevideo

Entrada Libre.

Si quieres ser un buen Mayordomo de lo que Dios ha puesto en tus manos, ven estos 3 días al seminario que te hará comprender formas y estrategias para un buen desarrollo financiero.

Viernes 22 de Junio a las 20 horas., sábado 23 a las 18 hs. y Domingo 24 a las 10:30 hs.

Te esperamos!!

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Como parte del compromiso de la entidad financiera con la educación en Uruguay y alineados al proyecto de Bancarización, el cual hoy forma parte de la Agenda Pública, HSBC lo llevó adelante por segundo año consecutivo.

Para culminar esta etapa y entregar los diplomas a los 500 escolares que participaron de la iniciativa, se organizó una feria en el LATU donde cada clase debió presentar un proyecto de empresa donde aplicar los conocimientos adquiridos.

Voluntarios del Banco HSBC, durante abril y mayo, impartieron a niños de 12 y 13 años conocimientos financieros que les serán útiles para tomar decisiones respecto al uso del dinero en su vida adulta.

El programa se orientó a enseñar a los estudiantes cómo hacer un buen uso del dinero, a generar nuevos emprendimientos y a establecer una relación entre los estudios de hoy y el trabajo de mañana.

Esta iniciativa se enmarcó dentro de uno de los pilares de Sustentabilidad de la entidad financiera y gracias a su compromiso con la comunidad, es que HSBC está llegando a muchas escuelas, realizando un aporte a Uruguay a través de los voluntarios del banco para que los niños y niñas del país se formen con herramientas para un futuro mejor.

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