“Como es natural, los bancos de plaza compiten entre ellos en diversos ámbitos, pero, al mismo tiempo, están comprometidos con la implementación de herramientas que permitan mejorar el funcionamiento del sistema financiero en su conjunto. La puesta en marcha de la Cámara de Compensación Automatizada refleja claramente ese compromiso”, afirmó Juan Carlos Chomali, presidente de Urutec y Country Head de Santander Uruguay.

Por su parte, Eduardo Barbieri, director ejecutivo de Urutec, destacó que el nuevo instrumento otorga mayor seguridad a los actores del sistema en cuanto “al cumplimiento de plazos y de que efectivamente se realicen las transferencias”.

“Las Automatic Clearing House (ACH) o Cámara de Compensación Automatizada son una figura habitual en todo el mundo, incluso en América Latina, ya que permiten mejorar la eficiencia del sistema de pagos, así como la seguridad y la certeza para los usuarios” explicó Barbieri.

A su vez, Marcelo Chucarro, gerente de Urutec, sostuvo que el inicio de la operativa de la Cámara de Compensación Automatizada favorecerá el crecimiento del uso de las transferencias electrónicas como medio de pago en la economía en su conjunto. “En este rubro tenemos mucho espacio para crecer. Si bien el último informe del BCU indica que en el primer semestre de 2015 las transferencias aumentaron un 34% respecto igual período de 2014, si comparamos con la media internacional, en Uruguay se realizan 0,05 transacciones electrónicas por cheque emitido, cuando en Colombia esa relación es de 2,38 y en Brasil, de 1,5”, comentó.

En este sentido, comentó que las operaciones interbancarias realizadas antes de las 16:30 horas deben liquidarse ahora en el mismo día, mientras que las transferencias realizadas luego de esa hora se liquidarán antes de las 15:00 horas del día siguiente. A su vez, esperan que para el 2016 se puedan acreditar las transferencias en minutos. “Esto mejorará sustancialmente la agilidad y eficiencia del sistema bancario, lo que permitirá impulsar el proceso de inclusión financiera que se está llevando a cabo”, manifestó Chucarro.

Urutec es una empresa que brinda servicios tecnológicos al sistema financiero, en especial relacionados con las transacciones electrónicas. Entre otras actividades, la compañía se encarga de gestionar los sistemas de compensación de cheques y de pagos interbancarios, provee la conexión a la red SWIFT y brinda soluciones de pago electrónico a distintas empresas.

Para desarrollar su operativa, Urutec utiliza una red privada de comunicaciones que interconecta a las instituciones financieras con las empresas, y dispone de un sistema de gestión que cuenta con las certificaciones ISO 9001-2008, referida a la calidad de la gestión, e ISO 27001-2013, norma específica de seguridad de la información.

A su vez, BEVSA fue creada en 1993 con la misión de desarrollar una plataforma electrónica que permitiera brindar al sistema financiero uruguayo un ámbito de transacción y liquidación de activos transparente, anónimo y confiable.

La empresa cuenta como socios y operadores a todos los bancos de plaza. En tanto, las Administradoras de Fondos Previsionales (AFAP), algunas cajas paraestatales de jubilaciones y pensiones, el Banco de Seguros del Estado y el Banco Central del Uruguay (BCU) son operadores especiales de la compañía.

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“La respuesta del sistema fue altamente satisfactoria. El viernes 19 de setiembre, el BPS ingresó los fondos a nuestra plataforma, que actúa como Cámara Compensadora, y al otro día los beneficiarios ya disponían de las devoluciones que les correspondían en sus cuentas bancarias”, comentó el director de Urutec, Eduardo Barbieri.

Urutec es una empresa propiedad de la Bolsa Electrónica de Valores S.A. (BEVSA) dedicada a la prestación de servicios tecnológicos. En particular, se especializa en la generación de plataformas de pagos electrónicos, garantizando los más altos niveles de eficiencia y de estándares de seguridad.

Para desarrollar su operativa, la firma utiliza una red privada de comunicaciones que interconecta a las instituciones financieras con las empresas, y dispone de un sistema de gestión que cuenta con la certificación ISO 27001, norma específica de seguridad de la información.

“Estamos muy conformes con el servicio prestado al BPS porque demuestra que estamos preparados en gran forma para afrontar el desafío que supone la implementación de la ley de inclusión financiera en materia de incremento del volumen de transferencias electrónicas”, destacó Marcelo Chucarro, gerente de Urutec.

Por otro lado, Chucarro recordó que el organismo estatal también utiliza los servicios de la empresa para pagar pasividades y sueldos de funcionarios. Además, adelantó que, a corto plazo, el BPS recurrirá a la plataforma de Urutec para realizar pagos a proveedores.

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La Ley de Inclusión Financiera (Nº 19.210) implica un cambio en la cultura financiera local y apunta a crear un sistema que universalice el acceso a los servicios financieros a todos los ciudadanos. Eso implica que personas de todos los estratos sociales de la sociedad y empresas canalizarán a partir de ahora sus ingresos y pagos a través de los instrumentos que el propio sistema ofrezca integrado a la red financiera. Si bien esto es una novedad también incluye cambios a los que el sistema financiero uruguayo deberá adaptarse desarrollando nuevas tecnologías en el sistema de pago.

El desayuno de trabajo, que se llevó a cabo en el Salón Preludio de Rara Avis el miércoles 14 de mayo, se centró en la descripción de los principales objetivos y medidas reguladas por la nueva ley, los cambios fundamentales que introduce en las operaciones de pago y crédito, y el impacto que tendrá esta nueva ley en el sistema, así como en el desarrollo tecnológico que plantea.

Los disertantes fueron el Dr. Ricardo Olivera García, socio fundador y director de Olivera Abogados; el Dr. Federico Rocca, especialista de Olivera Abogados en derecho bancario y de los mercados financieros; y el Ec. Eduardo Barbieri, gerente de BEVSA y director de URUTEC, una empresa propiedad de BEVSA, focalizada en la prestación de servicios tecnológicos al sistema financiero.

La bienvenida e introducción al tema estuvo a cargo del Dr. Olivera García quien afirmó que la inclusión financiera es un fenómeno irreversible en el mundo y la nueva ley acelera el proceso en Uruguay. “Una de las principales consecuencias de la ley es que hay una serie de recursos que se mueven fuera del sistema y que ingresarán al mismo. El sistema deberá estar en condiciones de atender este desarrollo, es decir, este volumen de recursos y de personas”, agregó.

También destacó la creación de una nueva figura, la Entidad Emisora de Dinero Electrónico, “sobre la cual se ha puesto más énfasis y de la cual pueden surgir más dudas sobre su viabilidad; y que requerirá seguramente un mayor trabajo”.

En sus reflexiones finales, Olivera García dijo: “El éxito del sistema depende de que todos los operadores del mercado puedan acceder a una infraestructura segura y eficiente que permita que el dinero electrónico circule con la misma fluidez que el dinero efectivo”.

En tanto, el Dr. Rocca brindó la explicación técnica de los principales aspectos de la ley. “No es una norma aislada, es un proceso que apunta a hacer un cambio de cultura, de hábitos”, puntualizó. Luego ahondó principalmente en los cambios en la operativa de pagos bajo el nuevo sistema y en los cambios en la operativa de créditos, así como en las oportunidades y desafíos para todos los actores involucrados.

Por su parte, el Ec. Barbieri dijo que “la ley es muy amplia, con una gran cantidad de tópicos y con plazos algo exiguos para una efectiva implantación, por lo que plantea desafíos muy importantes del punto de tecnológico, comercial y económico para que el proyecto de inclusión financiera pueda ser exitoso”. En este sentido señaló que “si bien la ley es una oportunidad, el camino es largo y se requiere hacer énfasis en la educación financiera, lo que implica un cambio cultural en las personas, y una alta interconectividad entre las diferentes plataformas, para poder generar un volumen importante de negocios y transacciones que permitan a las instituciones financieras superar los altos costos que plantea la ley, fundamentalmente en materia de gratuidad de servicios”.

Barbieri explicó que “Uruguay se encuentra por debajo del promedio de la región en materia de cantidad de cuentas de depósito en instituciones financieras y en utilización de medios electrónicos de pagos” ejemplificando que la “relación entre el uso del cheque y la transferencia electrónica en Uruguay es de 0,02, mientras en Ecuador es 0,52 y en Colombia 2,33, lo que plantea un amplio espacio para crecer, junto con otras nuevas tendencias en medios de pago que la ley no considera específicamente como son los pagos móviles y por internet”.

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Acerca de Olivera Abogados

Olivera Abogados fue fundado en 1993 por el Dr. Ricardo Olivera García. El estudio mantiene un fuerte y firme compromiso con la calidad, la excelencia y el mejor servicio a sus clientes, a través de una organización corporativa e interdisciplinaria, formada por una nueva generación de jóvenes y destacados profesionales, la cual combina los beneficios de la complementación de las diferentes especializaciones, capacidades y destrezas, con una atención personalizada de sus clientes. Esto le ha permitido ubicarse entre las firmas de abogados más destacadas del mercado.

Más información de Olivera Abogados en: www.olivera.com.uy

Acerca de BEVSA

BEVSA es una empresa creada en 1993 con la misión de proveer a los agentes financieros de Uruguay un ámbito electrónico de transacción y liquidación transparente, anónimo y confiable de todo tipo de instrumentos financieros. Sus socios operadores son todos los bancos de plaza, al tiempo que las Administradoras de Fondos Previsionales (AFAP), algunas cajas paraestatales y el Banco Central son operadores especiales. La operativa de la institución se realiza a través del sistema de negociación electrónica SIOPEL, que permite transar instrumentos en los Mercado de Valores Primario y Secundario, de Cambios, de Dinero, y Licitaciones. SIOPEL es también utilizado en los principales ámbitos bursátiles de Argentina, Brasil, Colombia y Costa Rica.

Más información de BEVSA en: www.bevsa.com.uy

Acerca de URUTEC

URUTEC es una empresa propiedad de la Bolsa Electrónica de Valores del Uruguay Sociedad Anónima (BEVSA) focalizada en la prestación de servicios tecnológicos al sistema financiero, en especial relacionados con las transacciones electrónicas. Entre otras actividades, la empresa se encarga de gestionar los sistemas de compensación de cheques y de pagos interbancarios, provee la conexión a la red SWIFT y brinda soluciones de pago electrónico a distintas empresas.

Más información de URUTEC en: www.urutecsa.com.uy

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Durante su exposición, Uberto explicó que en un encuentro con los bancos en febrero de 2012 se acordó ir pasando progresivamente de una Cámara de Compensación de cheques física a una Cámara de Compensación Electrónica. La experta indicó que “sería un modelo de intercambio de datos e imágenes”. Con el objetivo de brindar más seguridad al sistema, la intención es incorporar el uso de la firma digital.

El Banco Central aspira a asignar validez legal a la imagen que se captura. En ese sentido, Uberto destacó que “el marco legal presenta una oportunidad”, ya que “la ley Nº 18.600 valida los documentos digitales y la firma digital”, lo que podría ser una ventaja al momento de “proponer la destrucción de cheques”. La destrucción, si bien sería opcional y aún es una meta lejana, tiene como objetivo eliminar los problemas de custodia de valores que implica el procesamiento físico de los cheques.

Agregó que para llegar a esta instancia existen “restricciones tecnológicas”, por lo que el cambio hacia el nuevo sistema “requerirá inversión en software, hardware, y líneas de comunicación”. En ese sentido, explicó que “deberíamos crear un repositorio, que sería el órgano encargado de tener esas imágenes”. Su aspiración es que “sobre fines de 2015 se pueda realizar más de una instancia de compensación diaria”.

El proceso que el ente regulador espera realizar en tres etapas, comenzó en marzo de 2013 con el “truncamiento de los cheques de menores importes”, implicando el procesamiento de datos, pero no de imágenes.

A partir de ese momento comenzó un proceso de inversiones tecnológicas que apunta a lograr el “truncamiento total”, a lo que se llegaría en julio de 2014. La intención es comenzar en el año 2015 con la tercera etapa, que implicará la actualización del marco legal.

Uberto destacó que el inicio de este proceso “requirió un acuerdo entre los bancos y el Banco Central”, en el cual fue fundamental “el rol activo que desempeñó el operador de Cámara (URUTEC), que brindó su apoyo para el rediseño de los archivos de datos” y para la “definición del anexo técnico, donde se incorporaron los cambios en el procedimiento de compensación.

Sobre URUTEC

URUTEC es una empresa propiedad de la Bolsa Electrónica de Valores del Uruguay Sociedad Anónima (BEVSA) focalizada en la prestación de servicios tecnológicos al sistema financiero, en especial relacionados con las transacciones electrónicas. Entre otras actividades, la empresa se encarga de gestionar los sistemas de compensación de cheques y de pagos interbancarios, provee la conexión a la red SWIFT y brinda soluciones de pago electrónico a distintas empresas.

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“La realización de este encuentro es muy importante para Uruguay, un país que está avanzando en la implementación de iniciativas orientadas a promover la bancarización, la inclusión financiera y el uso de canales de pago electrónico en transacciones comerciales y financieras”, destacó Marcelo Chucarro, gerente de URUTEC, firma uruguaya que organizará el seminario.

La primera presentación estará a cargo de Martín Vallcorba, integrante de la Asesoría Macroeconómica del Ministerio de Economía y Finanzas, quien analizará en la conferencia el proyecto de ley de inclusión financiera elaborado por el gobierno. Además, especialistas de Brasil, Colombia y Perú disertarán acerca de la instrumentación de iniciativas similares en sus respectivos países.

También se tratarán otros temas, como los pagos en línea, el procesamiento de cheques, las facturas electrónicas y el futuro de los medios de pago con presentaciones de especialistas de Argentina, Chile, Ecuador, España, Guatemala, Méjico, Panamá y Venezuela.

URUTEC es una empresa propiedad de la Bolsa Electrónica de Valores del Uruguay Sociedad Anónima (BEVSA) focalizada en la prestación de servicios tecnológicos al sistema financiero, en especial relacionados con las transacciones electrónicas. Entre otras actividades, la empresa se encarga de gestionar los sistemas de compensación de cheques y de pagos interbancarios, provee la conexión a la red SWIFT y brinda soluciones de pago electrónico a distintas empresas.

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