La iniciativa nació con el objetivo de promover en las escuelas y colegios de Montevideo la importancia del ahorro como medio para acceder a una vivienda. Mediante un juego de mesa, se llegó a más de 2.000 estudiantes de sexto año de Primaria de 50 instituciones educativas (46 escuelas públicas y 4 colegios privados).

Compuesto por un tablero, dados, 100 tarjetas con preguntas, 200 billetes y cuatro billeteras, el juego desafía a los jóvenes a depositar en su cuenta «Yo Ahorro» 200 unidades indexadas para empezar a concretar el sueño de la casa propia.

“La trivia se diseñó con preguntas basadas en el programa de sexto año y en asuntos de cultura general. En el juego el niño tiene que tomar decisiones y manejar sus finanzas, debe razonar y aprender conceptos”, dijo la Cra. Ana Salveraglio, Presidenta del BHU.

“Desde el Banco Hipotecario promovemos la cultura del ahorro, principalmente entre los jóvenes. La idea de esta campaña fue que los niños comiencen a tomar conciencia de lo que implica ahorrar como medio para acceder a la vivienda”.

La actividad fue implementada en los centros educativos en conjunto con un grupo de líderes de la Asociación Cristiana de Jóvenes (ACJ) y permitió a los alumnos asimilar diferentes conceptos, como el valor del ahorro como forma de vivir el presente y prever el futuro y la importancia  del esfuerzo para alcanzar metas.

El BHU proyecta replicar en el futuro esta exitosa experiencia en el interior del país.

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El cliente podrá pagar su cuota con una transferencia de fondos desde su cuenta ingresando en el homebanking  del BROU, BBVA o SANTANDER.

El evento contará con la presencia de la presidenta de la institución, Ana Salveraglio, así como autoridades de los bancos Santander y BBVA y representantes de Sistarbanc S.R.L.

El lanzamiento se llevará a cabo en la sede del Banco Hipotecario del Uruguay (Av. 18 de Julio y Daniel Fernández Crespo), tercer piso.

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“Estamos muy satisfechos con la respuesta obtenida, que demuestra la confianza que genera el Banco y su modelo de negocios”, afirmó la presidenta del BHU, Ana Salveraglio.

El BHU emitió dos series de ONs en forma simultánea. La primera, nominada en Unidades Indexadas, a 21 años de plazo y con un cupón de 4% anual y la segunda, nominada en Unidades Reajustables, a 8 años de plazo y con un cupón de 1,75% anual.

“Con este tipo de emisiones podemos fondearnos a más largo plazo y en las monedas en las que están nominados los créditos, lo que nos permite mejorar sustancialmente nuestro perfil financiero”, destacó Salveraglio.

La adjudicación de los papeles se realizó a través de un proceso de licitación por precio que determinó que las tasas de retorno promedio fueran 4,52% anual en UI y 2,23% anual en UR.

A mediados de año, el BHU también había emitido exitosamente dos series simultáneas de ONs, una en UI y otra en UR. En esa oportunidad, los montos totalizaron el equivalente a aproximadamente US$ 15 millones.

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El monto de la emisión en el tramo competitivo fue de UR 475.000, equivalentes a $ 346:878.250, en dos series: una en Unidades Indexadas (UI) a ocho años de plazo y otra en Unidades Reajustables (UR) a 20 años de plazo.

La demanda recibida triplicó el monto de la emisión que se había previsto realizar y permitió colocar los títulos a tasas medias que resultan más que razonables en las actuales condiciones del mercado: 1,83% anual para el título en UR y 4,32% anual para el denominado en UI.

Desde el 24 hasta el 30 de julio se recibirán ofertas por el tramo no competitivo (UR 40.000) a las tasas promedio antes mencionadas. Las mismas se podrán efectuar en el propio BHU o través de los socios de BVM y BEVSA.

El equipo de Finanzas del BHU, que tuvo la responsabilidad de concretar esta operación, ya se encuentra preparando la próxima emisión que se espera sea tan exitosa como la realizada hoy.

Como adelantó la presidenta del Banco Ana Salveraglio en oportunidad del lanzamiento de la emisión realizado días atrás: “los fondos resultantes de estas emisiones estarán destinados a cubrir la creciente demanda de créditos que recibimos, en el entendido de que la sostenibilidad de la Institución, objetivo prioritario de nuestro trabajo, sólo puede garantizarse con un fluido acceso al mercado de capitales”.

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El monto a emitir será por hasta UR 515.000, equivalentes a $ 376:089.050, en dos series: una en Unidades Indexadas (UI) y otra en Unidades Reajustables (UR).

Autoridades del gobierno, del propio Banco e importantes actores del sistema financiero se hicieron presentes en el evento, donde la presidenta de la Institución, Ana Salveraglio, destacó la trascendencia de este acontecimiento en la historia del BHU.

“El modelo de negocios del Banco tras la reestructura determina la necesidad de obtener financiamiento del mercado de capitales. De esta manera el Banco completa un hito fundamental para asegurar su autosustentabilidad”, sostuvo Salveraglio.

La “Serie 1”, en Unidades Indexadas (UI), vencerá el 24 de julio de 2034 y tendrá una tasa anual de 3,75%. Por su parte, la “Serie 2” en Unidades Reajustables (UR), vencerá el 24 de julio de 2022 y tendrá una tasa anual de 1,75%.

La suscripción de ambas series en el tramo competitivo se realizará por licitación en la Bolsa de Valores de Montevideo (BVM) y en la Bolsa Electrónica (BEVSA) el próximo miércoles 23 de julio de 2014. La suscripción correspondiente al tramo no competitivo se realizará en la

BVM, en BEVSA y en el propio BHU entre los días 24 y 30 de julio de 2014.

Al finalizar, Salveraglio agregó que “los fondos resultantes de las emisiones que se realicen estarán destinados a cubrir la creciente demanda de créditos que recibimos.

La sostenibilidad de la Institución, objetivo prioritario de nuestro trabajo, sólo puede garantizarse con un fluido acceso al mercado de capitales”.

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Por un lado, la cantidad de préstamos escriturados creció cerca del 30%. En tanto, la captación de colocaciones mediante el producto “Yo Ahorro” aumentó 53% en términos reales. Además, en julio se abrieron más de 1.100 nuevas cuentas de “Yo Ahorro”, registrándose un récord mensual.

Actualmente el banco tiene más de 22.000 cuentas “Yo Ahorro”, de las cuales un 70% corresponde a personas de menos de 35 años y un 40% a individuos de menos de 30 años.

Estos resultados reflejan la efectividad de las reformas implementadas en el banco en los últimos años. Claramente estamos dando un mejor servicio a los clientes, lo que nos permite competir con destaque en el mercado de los préstamos hipotecarios”, afirmó la presidenta del BHU, Ana Salveraglio.

Además, Salveraglio afirmó que “desde el punto de vista del BHU, el mercado de créditos sigue en alza. Nosotros hemos tenido en lo que va de este año, de enero a agosto, un 50% más de solicitudes de crédito que en el mismo período del año anterior; para el banco es un período muy bueno”.

En este sentido, Salveraglio recordó que la institución alcanzó el año pasado una participación en el mercado de hipotecas del 58%.

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“Con orgullo podemos afirmar que el corazón del BHU está certificado en calidad”, dijo la presidenta de la entidad estatal, Ana Salveraglio, quien destacó que las certificaciones aseguran a los clientes “un tratamiento uniforme y estandarizado” en todas las oficinas del banco. “Esto garantiza que todos los procedimientos y trámites se ejecutan de la misma forma en todas partes y para todas las personas”, explicó.

Por otra parte, la jerarca relató que el proceso que derivó en la certificación de calidad comenzó hace más de dos años, a partir de una iniciativa planteada por un grupo de funcionarios. “Al principio parecía un poco loco impulsar este proyecto en medio del proceso de reestructura que también se estaba implementando, pero hoy estamos convencidos de que fue una idea muy buena”, dijo Salveraglio, instantes antes de recibir el reconocimiento de manos del director ejecutivo de la certificadora LSQA, Jorge Arismendi.

Asimismo, la jerarca resaltó la importancia que tiene llevar adelante un proceso de certificación de calidad para la institución en general y para los clientes. “Llama la atención cómo la gente se involucra con esto. El entusiasmo se contagia al resto de la organización, no sólo entre los funcionarios que forman parte de los procesos que están siendo certificados. Y todo esto se centra y se fundamenta en lo que es más importante para nosotros: el cliente”, expresó.

En tanto, Arismendi indicó que “los elementos de base para un buen sistema de gestión de la calidad forman parte de la identidad del BHU; no hubo que generarlos, ya estaban allí”. También destacó que “someterse a una certificación en paralelo en medio de un proceso de reestructura fue un desafío adicional, pero que fue muy bien resuelto”.

A su vez, el director ejecutivo de LSQA resaltó que el BHU tiene “altos niveles” de compromiso y de liderazgo, y “grandes fortalezas” en todo lo que implica el desarrollo de los procesos de mejora continua. “No todas las organizaciones son capaces de pensarse sistémicamente. Habitualmente se cae en el típico organigrama de áreas de trabajo, cuando hay que pensar y enfocarse en los procesos, que cruzan todas las áreas. Y el BHU ha demostrado tener muy bien aceitado ese enfoque sistémico”, afirmó.

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Miércoles 17 de julio.

Comunicado.

El ministro Francisco Beltrame y la presidenta del BHU, Ana Salveraglio, se reunieron este miércoles 17 de julio, con representantes de un grupo de deudores del BHU que le solicitaron entrevista al ministro.

Al término de la reunión, Beltrame se mostró satisfecho con el encuentro y confirmó que la política de vivienda actual no contempla otorgar quitas para los deudores, pero que las puertas continuarán abiertas al diálogo y a la búsqueda de otras soluciones. La política de vivienda busca asegurar el acceso de quienes aún no tienen su casa propia “y para ello debemos tener una visión integral que lo haga posible” afirmó el ministro.

Recordó que gracias al proceso de reestructuración del Banco Hipotecario del Uruguay, éste ha sido y debe seguir siendo un banco que permita el ahorro y el crédito hipotecario. “En la actualidad hay más de 20.000 ahorristas que con renovada esperanza aspiran a tener la posibilidad de acceder a un crédito para vivienda”.

El ministro aclaró que el otro cometido de la política de vivienda está enfocado a asegurar la permanencia y por esto las instituciones del Sistema Público de Vivienda han trabajado y seguirán trabajando caso a caso para dar respuesta a estas situaciones. Por su parte, la presidenta del BHU señaló que “a lo largo de los años, el Banco Hipotecario del Uruguay se ha caracterizado por entender la realidad de sus clientes, incluso estudiando y solucionando caso a caso las situaciones particulares de aquellos deudores que vieron reducidos sus ingresos, pero que nunca abandonaron el compromiso asumido ni la intención de saldar sus deudas”.

Salveraglio señaló además que el BHU, como pieza clave de la política pública de vivienda, siempre se ha identificado con la solidaridad intergeneracional, lo que hace posible que cada vez más uruguayos accedan al sueño de una casa propia. «Esto es posible gracias a que, en el pasado, otros deudores respetaron sus compromisos y pagaron sus créditos”.

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“Encontrar la vivienda a la venta que cumpla con las características que deseamos es una tarea que normalmente insume mucho tiempo, y que requiere ser metódico y ordenado. Eso fue los que nos motivó a crear esta aplicación que es gratuita y muy práctica”, comentó la presidenta del BHU, Ana Salveraglio.

“Podés!” puede ser utilizada en los navegadores Google Chrome, Internet Explorer y Mozilla, y se puede descargar desde el portal del banco (www.bhu.com.uy). Una vez que el usuario instala la aplicación y se registra, el programa lo direccion a a los sitios de búsqueda de inmuebles más populares, como mercadolibre.com , buscandocasa.com o gallito.com.uy .

Para promocionar este nuevo servicio, el banco realizó acciones de comunicación en distintos portales digitales de compra-venta de viviendas, colocando banners que conectan a los navegantes con la página del BHU y con la posibilidad de descargar la aplicación. Durante las primeras dos semanas en las que estuvo disponible, ya hubo más de 1.000 descargas de “Podés!”.

Salveraglio aclaró que “la utilización de la aplicación no condiciona a los usuarios a utilizar las líneas de créditos que ofrece el BHU para adquirir la vivienda seleccionada”.

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Organizado por CPA Ferrere, contará con la disertación del Cr. Leonardo Isoardi, Gerente Senior del Departamento de Impuestos de la firma, así como del Ec. Carlos Mendive, Presidente de la Agencia Nacional de Vivienda, y la Cra. Ana Salveraglio, Presidenta del Banco Hipotecario del Uruguay.

En dicho evento se analizarán las oportunidades de inversión que presenta el nuevo régimen de vivienda social, respondiendo a preguntas como:

¿Qué requisitos deben cumplir los proyectos a presentar?

¿Cómo funciona el Fondo de Garantía? ¿Existe demanda para estos proyectos?

Clásicas restricciones financieras. ¿Cómo impacta el nuevo acuerdo firmado por los Bancos?

Alcance de los incentivos propuestos: efectos sobre la rentabilidad del proyecto.

El contexto económico de los próximos cinco años ¿estímulo o incertidumbre?

Por informes y reservas, contactarse con Margarita González al tel. 2623 0000 int. 1430, o a través del email: eventos@cpa.com.uy

Fecha:    08 de noviembre de 2011

Horario:     de 08:30 a 10:30 hs.

Lugar:    Hotel Sheraton Montevideo – Víctor Solino 349

Vivienda social: oportunidades de inversión.

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