La iniciativa, articulada por el BCU y ejecutada por instituciones de intermediación financiera y empresas administradoras de crédito, otorgó soluciones crediticias a 204.326 personas.

El 15 de noviembre finalizó el Programa Voluntario de Reestructuración de Deudas, articulado por el Banco Central del Uruguay y la Unidad Defensa del Consumidor del Ministerio de Economía y Finanzas (MEF), y originado a partir de una iniciativa privada de instituciones de intermediación financiera y empresas administradoras de crédito.

El informe técnico presentado difunde que 545.456 personas ingresaron a la web  www.soluciondeuda.com.uy entre el 9 de julio y el 15 de noviembre, tiempo en que estuvo vigente el programa, para consultar su situación. De esas, 278.409 cumplían con las condiciones requeridas, informó el BCU en su página oficial.

Entre los datos, se incluye que 282.182 deudas fueron reestructuradas o canceladas, por lo que la cantidad de personas que encontraron soluciones a su estado crediticio fue 204.326, gracias a condiciones excepcionales: en una primera etapa, la remisión de las deudas de capital menores a 5.000 pesos y, en una segunda, el ofrecimiento de reestructuración de deudas de capital de entre 5.000 y hasta 100.000 pesos por institución, sin exigir el pago de multas e intereses, a tasa 0% y hasta en 48 cuotas mensuales.

Del total de personas que encontraron una solución, 117.617 cancelaron las deudas automáticamente, de acuerdo con los criterios del programa, al tiempo que 95.406 reestructuraron. Un detalle mencionado es que hay casos de personas con deudas que, al tiempo que reestructuraron, también accedieron a remisiones. En términos de cantidad de operaciones: 123.863 fueron canceladas y 158.319 reestructuradas.

El informe agrega que el 70% de los acuerdos de reestructura deberían quedar saldados en menos de un año, siempre y cuando los deudores cumplan con el pago de las cuotas en fecha.

Una solución

El programa permitió que todos los participantes accedieran a las mismas condiciones y beneficios, con independencia de la institución acreedora. A su vez, logró el objetivo de contemplar la situación de miles de uruguayos que durante años buscaron una solución a su endeudamiento moroso, resaltó el presidente del BCU, Washington Ribeiro, en el comunicado.

Educación financiera

Añadió que la institución procura el desarrollo de la educación financiera, como una herramienta para mejorar las decisiones de quien tome créditos y concientizar sobre la importancia del comportamiento en el mercado crediticio, así como de la categoría en la Central de Riesgos.

En ese sentido, un convenio firmado con la Administración Nacional de Educación Pública (ANEP) posibilitará un mayor alcance para llegar a personas de temprana edad e incluir la educación financiera en los currículos.

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Ribeiro dio un discurso en la Tercera Conferencia del Seacen-Cemla (South East Asian Central Banks – Centro de Estudios Monetarios Latinoamericanos) en Malasia.

«En esta nueva realidad los bancos centrales tienen por delante nuevos desafíos: liderar la gobernanza asociada a la estabilidad financiera, elegir el instrumento -o los instrumentos- adecuados para la política monetaria con el objetivo de estabilizar precios, manejar la hoja de balance, manejo de reservas, manejo de reservas excedentes, etc.», indicó.

Según Ribeiro «los instrumentos de política que hoy están sobre la mesa no son distintos a los ya conocidos en el pasado» pero «la diferencia es que hoy están todos aceptados. Ninguno está estigmatizado».

En ese sentido, señaló que «la utilización de uno u otro según el momento del tiempo y las necesidades pueden ser leídos como comportamientos erráticos» por lo que «la comunicación institucional se posiciona como un eje central en la nueva agenda de los bancos centrales».

Para Ribeiro, «la ortodoxia puede tener sentido en tiempos de calma, en medio de la tormenta la heterodoxia, la rápida capacidad de respuesta y adaptabilidad a los cambios que nos vienen dados, son fundamentales».

El director del BCU aseguró que «la búsqueda constante de la estabilidad de precios no puede ser imaginada con apatía en relación a la función de supervisión, el manejo en materia fiscal y el mecanismo de resolución bancaria» y evaluó que «la coordinación entre las agencias del gobierno para definir objetivos comunes y metas coherentes entre sí es fundamental».

Fuente: Diario El País

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Junto a Larrañaga estuvieron el Director del Banco Central Ec. Washington Ribeiro y el Consejero de Anep Daniel Corbo, y fueron recibidos por el Presidente de la Fundación Impulso Dr. Nicolás Herrera.

El candidato blanco se mostró interesado en conocer una experiencia que viene resultando exitosa, gestionada por privados, con una inversión de 2,5 millones de dólares y ubicado en un entorno problemático. Allí se imparte clase a 100 jóvenes, de lunes a viernes de 8 a 18 hs. y los sábados de 9 a 13. Se les imparte 190 horas de clase de inglés y una cultura de respeto y aprecio por el crecimiento.

Jorge Larrañaga señaló que “es importante apoyar este tipo de iniciativas, el Estado debe comprender que esto no compite con lo público sino que lo complementa”.

El senador Larrañaga señaló asimismo que “Aquí se están formando 100 nuevos líderes que podrán ser agentes de un cambio cultural en su comunidad, son agentes del cambio social que el país precisa para despegar”.

El Presidente de la Fundación explicó el funcionamiento operativo y académico del Liceo Impulso y sus planes para ampliar la cobertura del mismo.

Larrañaga reiteró “la necesidad de construir respuestas educativas que se adapten a las demandas de su entorno, que comprendan a sus alumnos y compartiendo la filosofía que predica el Liceo Impulso: “tu futuro está en tu manos”.

Herrera expresó una dificultad que se plantea con los cuadros docentes respecto a cierto reconocimiento que no le brinda ANEP a quienes allí dictan clases, por la cual Larrañaga le expresó la voluntad de considerarlo y solucionarlo en la discusión del Proyecto de Rendición de Cuentas.

Larrañaga concluyó su recorrida visitando una de las clases de primer año de liceo donde intercambió opiniones con algunos alumnos.

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1) Su rechazo a dicha resolución que nuevamente causará efectos negativos en el sector exportador aumentando la pérdida de competitividad con nuestros países vecinos que ya fue en los últimos doce meses de 10% con Argentina y mas del 14% con el Brasil.

2) Que estas medidas, lejos de lograr la reducción de la inflación, que ha sido de mas del 9% en los últimos doce meses, por el contario causan que los productos uruguayos tengan una caída en su competitividad medida por el Tipo de Cambio Real, según los propios datos del Banco Central, de un 10% ; logrando con esto el peor índice desde que existen datos oficiales al respecto.

3) Que queda demostrado que es el único camino que toman en su fracasada lucha contra la inflación, desconociendo otras causales tales como el descontrolado aumento del gasto público basado en claros intereses políticos partidarios.

4) Que deplora que estas erróneas decisiones que afectarán al sector agropecuario y a la industria exportadora sean tomadas por unanimidad de los directores del Banco Central, incluyendo al representante del Partido Nacional en el mismo, desconociendo la posición de nuestra colectividad, cuando nuestro Partido ha sido, es y será un permanente defensor de quienes trabajan la tierra y producen para proyectar en el exterior el resultado de su esfuerzo.

5) Solicitar al Directorio del Partido Nacional una reunión extraordinaria convocando al Director del Banco Central Ec. Washington Ribeiro a fín de establecer claramente la posición del Partido Nacional en el tema que nos ocupa.

Jorge Saravia

Secretario general

Salto, 29 de diciembre

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En el planteo el Ec. Ribeiro sostuvo que dado “las repercusiones públicas que ha tenido la reciente subasta, y en particular el otorgamiento por parte del Banco de la República Oriental del Uruguay de un aval bancario a la empresa COSMO” debía instruirse a la Superintendencia de Servicios Financieros y a la Unidad de Investigación y análisis Financiero, “a que con la mayor celeridad instruya el análisis detallado de la operación, tanto en lo referido al cumplimiento de la normativa bancocentralista como de los procedimientos internos del propio Banco República”.

La función de supervisión del sistema financiero está a cargo del Banco Central del Uruguay, específicamente, de la Superintendencia de Servicios Financieros.

Cabe señalar que el monto del aval a la empresa COSMO equivale a aproximadamente 1,5% del Patrimonio del Banco República.

EL AVAL Y EL SECRETO BANCARIO

La operación de “aval bancario” como cualquier otra operación de crédito debe ser informada a la Central de Riesgos del Banco Central del Uruguay, es información pública y está disponible para cualquier ciudadano en la página web del Banco Central del Uruguay.

Las operaciones, saldos y categorización correspondiente se informan al cierre del mes en el que se realizaron. En el caso en cuestión la información del aval el BROU debiera informarla al cierre de octubre y se publicaría por parte del BCU alrededor del 15 de noviembre.

El Secreto Bancario se encuentra legislado en el art. 25 del Decreto Ley 15.322 de 17.9.82 . A su vez el art. 1o. de la Ley 17.948 de 8.1.2006 determina que operaciones se encuentran amparadas por el Secreto Bancario previsto en la norma anterior.

Un “aval” no está alcanzado por el Secreto Bancario. Lo único que estaría alcanzado seria para aquel caso en que la garantía estuviera dada por un depósito bancario

Lo que sí podría ocurrir –a título especulativo- es que exista alguna cláusula de confidencialidad que impida la divulgación de la información.

MARCO NORMATIVO

Artículo 25 del Decreto Ley 15.322: “Las empresas comprendidas en los artículos 1° y 2° de esta ley no podrán facilitar noticia alguna sobre los fondos o valores que tengan en cuenta corriente, depósito o cualquier otro concepto, pertenecientes a persona física o jurídica determinada. Tampoco podrán dar a conocer informaciones confidenciales que reciban de sus clientes o sobre sus clientes. Las operaciones e informaciones referidas se encuentran amparadas por el secreto profesional, y sólo pueden, ser reveladas por autorización expresa y por escrito del interesado o por resolución fundada de la Justicia Penal o de la Justicia competente si estuviera en juego una obligación alimentaria y en todos los casos, sujeto a las responsabilidades más estrictas por los perjuicios emergentes de la falta de fundamento de la solicitud. No se admitirá otra excepción que las establecidas en esta ley. Quienes incumplieren el deber establecido en este artículo, serán sancionados con tres meses de prisión a tres años de penitenciaría.”

Artículo 1 de la Ley 17.948: “Artículo 1º. (Operaciones amparadas por el artículo 25 del Decreto-Ley Nº 15.322).- El secreto profesional instituido por el artículo 25 del Decreto-Ley Nº 15.322, de 17 de setiembre de 1982, ampara exclusivamente las operaciones bancarias pasivas que realizan las instituciones de intermediación financiera y toda otra operación en la que éstas asumen la condición de deudores, depositarios, mandatarios o custodios de dinero o de especie respecto de sus clientes, sin perjuicio del amparo de toda la información confidencial recibida del cliente -tanto en relación a operaciones pasivas como activas- comprendida también en la citada norma”.

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La actividad cuenta con la participación de más de 800 niños y adolescentes pertenecientes a escuelas y liceos de la enseñanza pública del Departamento, que concurrieron a la Feria instalada en el Campus de Maldonado.

El Secretario General de la Intendencia de Maldonado, valoró esta iniciativa como una oportunidad que tienen los estudiantes para entender mucho más la economía de una manera accesible y participativa Por otra parte, destacó la presencia de las autoridades del Banco Central en la Feria, que es una muestra de la intención de esta Institución de establecer un vínculo horizontal con toda la comunidad, especialmente en el interior de nuestro país.

El Presidente del Banco Central señaló que “para el BCU es un agrado trasladar la Institución a todos los rincones del país, continuando con el desarrollo de esta Feria Interactiva de Economía y Finanzas en diversos departamentos. La vida cotidiana está llena de decisiones económicas. Por eso queremos que nuestros niños y adolescentes se aproximen a la economía y a las finanzas con naturalidad, con cercanía y aprendan a utilizar todas las herramientas disponibles sobre estos temas, que son parte de nuestra vida cotidiana”.

“El Banco Central ha sumado entre sus responsabilidades la de promover la educación económica y financiera de la población. Todos los días tomamos decisiones económicas para el desarrollo de nuestro bienestar. Lograr una comprensión mayor sobre estos temas, nos va a servir durante toda la vida. La FIEF pretende ser un paso inicial para que nuestros niños y jóvenes se acerquen al conocimiento de los instrumentos económicos y financieros que tenemos a nuestra disposición”, destacó la autoridad monetaria.

Actividades de la Feria

Dentro de las actividades desplegadas en la Feria se encuentra el “Laberinto de decisiones económicas” que es una dinámica en la que los participantes deben recorrer los pasillos entre un conjunto de decisiones asociadas a la planificación, la previsión y la prudencia en la toma de decisiones.

Otra de las actividades es “Detectives del dinero” que permite el reconocimiento de las pautas de seguridad de los billetes en circulación.

Durante la Feria los docentes acceden a dinámicas amenas, entretenidas y también educativas. FIEF es parte de un programa general del Banco Central llamado BCU Educa. Esta Feria es la instancia de interacción más directa con los estudiantes, pero que conlleva otras actividades y dinámicas con el Plan Ceibal, convenios con autoridades de la enseñanza y trabajo en conjunto con organizaciones de la Sociedad Civil.

Durante todo el día la Feria recibirá grupos de escolares y liceales del Departamento, quienes recorrerán las instalaciones y participarán de las actividades que integran la FIEF.

El detalle de las actividades se puede ver en el Portal de BCU Educa: http://www.bcueduca.gub.uy

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El Presidente del Banco Central, Mario Bergara y el Director Washington Ribeiro participarán de esta instancia, que será propicia para el análisis de temas tales como política monetaria e impactos de la crisis internacional.

Además, la autoridad monetaria mantendrá reuniones bilaterales con la contraparte del Banco Central de Argentina, donde tratarán diversos temas.

En el encuentro participarán junto a Uruguay, representantes de los bancos centrales de Argentina, Brasil y Paraguay (miembros plenos del MERCOSUR), además de Chile, Bolivia, Ecuador, Colombia, Perú y Venezuela.

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Siendo consciente que este planteo fue hecho y bien recibido por las autoridades del gobierno, es que aspiramos a que con la celeridad que los hechos requieren se realicen las gestiones que correspondan ante el Banco Central dela República Argentina para la completa implementación del sistema.

De esta forma, desde el lugar de oposición, y en ejercicio responsable de la misma, podamos contribuir a resolver en parte los problemas que atentan contra el sector exportador destinado al vecino país, y ante todo evitar los perjuicios que puedan recaer sobre sus trabajadores.

A título ilustrativo es importante tener en cuenta que Uruguay importó de Argentina bienes por un monto de 2.000 millones de dólares.

Por otro lado le exportó bienes por una cifra cerca de los 600 millones de dólares, de los cuales el 27% corresponde a vehículos automotores y autopartes, 11% a papel y cartón, 8% a maquinaria y aparatos eléctricos, similar porcentaje a caucho y plástico y 5% a productos químicos. Con la particularidad de que muchos de estos sectores concentran prácticamente toda su actividad exportadora hacia la región y más particularmente a Argentina, a saber: el 60% de las exportaciones de papel son a este destino en tanto el 55% de los vehículos y autopartes.

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